El ajuste por inflación de 2020 y sus primas de salud
A partir del próximo año, la inflación afectará el costo promedio mensual del seguro de salud y las tasas de las primas de Medicare para el 2020. Más específicamente, aunque sus ingresos no cambien, la inflación podría disminuir sus ganancias imponibles. A su vez, usted puede calificar para primas más bajas y ahorros de impuestos.
Dicho esto, las opciones de seguro médico más altas también están sobre la mesa. Si sus ingresos aumentan, también lo harán sus pagos mensuales. Igual de importante, su empresa o empleador podría pagar tarifas más altas, que probablemente pasarán a los empleados. El costo de las primas de Medicare para el año 2020 también está sujeto a cambios.
En resumen, el nuevo ajuste de la inflación afecta a todos, tanto directa como indirectamente. La planificación de esto permite a los consumidores identificar ahorros potenciales o prepararse para el aumento de las primas. Sin embargo, de antemano debemos entender cómo los cambios de la inflación afectan a los diferentes actores y entidades económicas.
El nuevo costo promedio mensual del seguro de salud
Las primas del seguro médico dependen en gran medida de sus ingresos. Cuanto más dinero gana alguien, más caro se vuelve su pago mensual. ¿Por qué? Porque un sueldo mayor reduce los créditos fiscales que un consumidor puede deducir del coste de su seguro médico.
Cualquier persona u hogar que gane menos de la línea de pobreza federal es elegible para Medicaid y sin costo alguno. El umbral de ingresos también depende del tamaño del hogar. Por ejemplo, la línea de pobreza para los contribuyentes solteros es de 12.490 dólares o menos. Una familia de cuatro, por otro lado, tiene que ganar $25.750 o menos para calificar para el Medicaid.
Los hogares que ganan más que la tasa federal de pobreza tienen que contribuir con un cierto porcentaje de sus ingresos al seguro médico. El porcentaje y la cantidad específicos dependen de sus ingresos en comparación con el nivel de pobreza.
Para aclarar, aquí hay un ejemplo: Una familia de cuatro personas gana 30.000 dólares al año. En este caso, sus primas son el 2,08% de sus ingresos (624 dólares anuales o 52 dólares mensuales). Si sus ingresos aumentan a más del 133% del umbral de pobreza (34.000 dólares o más), entonces el seguro costará entre el 3,11% y el 4,15% de su salario anual.
Sin embargo, debido a la inflación, el costo promedio mensual del seguro de salud cambiará en 2020. Esto se aplica a todos los tramos de crédito fiscal. Por ejemplo, las familias que ganan menos del 133% del nivel de pobreza sólo pagarán el 2,06% de sus ingresos anuales en primas. Esto es un 0,02% menos que su contribución de 2019 del 2,08% de los ingresos anuales.
Por qué todos los trabajadores se ven afectados
Los trabajadores por hora a tiempo completo ya tienen una póliza de seguro de su empleador. Sin embargo, muchos estadounidenses todavía pagan una parte de la prima de su propio bolsillo. Los trabajadores autónomos y los propietarios de pequeñas empresas, por otro lado, tienen que comprar su propia cobertura de salud.
Sin embargo, tanto los trabajadores por hora como los autónomos tienen que vigilar el ajuste de la inflación.
En primer lugar, ambos ahorrarán dinero debido a la reducción del promedio de las contribuciones mensuales al seguro de salud. Sin embargo, si sus ingresos aumentan, también lo harán las primas.
Una persona soltera a la que se le pagan 12.000 dólares al año es elegible para Medicaid. Cuando reciben un aumento y empiezan a ganar $14.000, ya no pueden recibir atención médica patrocinada por el gobierno. En su lugar, tienen que destinar el 2,06% de su salario (288 dólares al año o 24 dólares al mes) a sus primas.
Los dueños de negocios y los trabajadores autónomos también tienen que pagar más si sus ganancias aumentan. Por eso es importante la planificación. Algunas personas pueden gastar más después de obtener un aumento, sólo para sorprenderse cuando reciben una factura de seguro más alta.
Del mismo modo, algunos hogares pueden ahorrar dinero debido al ajuste por inflación, especialmente si sus ingresos no cambian. Un presupuesto cuidadoso les permite poner sus ahorros en un objetivo que vale la pena, como el fondo de educación de un niño o una cuenta de jubilación. Sin embargo, sin un plan, ese dinero puede ser gastado descuidadamente.
Primas de Medicare 2020
Los beneficiarios de Medicare están en una situación única. En primer lugar, sus beneficios de seguridad social subirán un 1,6% el próximo año.
El mayor ingreso, sin embargo, también significa que su contribución a las primas de Medicare para el 2020 va a aumentar en comparación con el 2019. Los jubilados que participan en el programa de la Parte B se ven especialmente afectados.
Incluso aquellos que reciben otros beneficios de Medicare sentirán el cambio.
Lamentablemente, muchos hogares ya han empezado a celebrar el aumento de los pagos de la Seguridad Social. Sin embargo, el aumento puede no ser tan alto como esperan que sea debido a los nuevos precios de las primas de Medicare para el 2020.
Una vez más, una planificación cuidadosa puede ayudar mucho. Para empezar, puedes evitar el dolor de cabeza que viene con las sorpresas financieras y los costes imprevistos.
¿Es esto realmente un gran problema?
Sí. Ya sea un trabajador o un jubilado, la mayoría de los estadounidenses verán cambiar el costo promedio mensual de su seguro de salud.
Uno de los mayores errores es que la mayoría de los empleadores incurren en estos gastos. La realidad es que sólo el 49% de los consumidores de EE.UU. están cubiertos por la política de su trabajo. Esto deja a otro 51% que compra un plan privado o depende de Medicare.
Incluso el 49% que recibe cobertura de su empleador todavía tiene que hacerse cargo de una parte de las primas. En todo el país, los trabajadores pagan un promedio del 29% del costo total del seguro de salud para los planes familiares. Los empleados solteros también contribuyen con el 18% de sus primas.
Igual de importante, casi el 70% de los beneficiarios de la Parte D de Medicare verán aumentar sus pagos mensuales el próximo año.
Por lo tanto, independientemente de cómo obtenga su seguro médico, los consumidores de todo el país sin duda se verán afectados por el ajuste de la inflación.
¿Qué pasa después?
El costo promedio mensual de su seguro médico o los pagos de las primas de Medicare para el 2020 dependen de varios factores. El tamaño de la familia y los ingresos anuales de un consumidor determinan sus costos.
Después de identificar su nivel de impuestos y el tipo de cobertura médica que recibe, defina cómo se aplica el ajuste por inflación a sus finanzas. Si tiene que pagar más, considere la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro para la salud o encuentre otras formas de compensar el aumento de los costos.
Del mismo modo, los jubilados deben sopesar su aumento de la Seguridad Social con los pagos de las primas más altas.
En la segunda y tercera parte de esta serie de artículos, veremos por qué y cómo debe planearse este ajuste. En general, a nadie le gustan las sorpresas financieras desagradables o las oportunidades de ahorro perdidas, más aún cuando esto afecta a su salud y bienestar.