El papel de los asesores financieros en el logro de sus objetivos financieros
No se puede exagerar el papel de los asesores financieros, sobre todo si se piensa en administrar el dinero de manera eficaz para lograr el éxito financiero. Incluso si usted tiene algunas dificultades en su negocio, tal vez como individuo, familia o propietario de un negocio, también puede beneficiarse de la riqueza de conocimientos de un asesor financiero.
Antes de proceder, ¿qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero es un profesional que evalúa críticamente las necesidades financieras de un cliente y sugiere posibles soluciones basadas en su situación financiera.
Trabajan ayudando a los clientes a tomar decisiones financieras estratégicas, así como a establecer planes claros a corto y largo plazo para alcanzar algunos objetivos financieros. Aunque el papel de los asesores financieros puede parecer simple y claro desde el principio, no cualquiera puede incursionar en él. De hecho, muchos países exigen que todos sus asesores financieros reciban cierta capacitación y pasen algunas pruebas antes de poder obtener una licencia para prestar esos servicios financieros.
Funciones de los asesores financieros: ¿Qué es exactamente lo que ofrecen a sus clientes?
La verdad es que, aunque todos los asesores financieros ofrecen servicios muy similares entre sí, a veces puede haber todavía algunas diferencias. Como no todos tratan con los mismos clientes, las necesidades individuales de cada uno de ellos determinarán el tipo de funciones y servicios que prestará un asesor financiero.
Sin embargo, el resumen de las funciones de los asesores financieros implica la evaluación de la situación financiera del cliente y la formulación de consejos y sugerencias que permitan mejorarla. Principalmente, un asesor financiero trata con un individuo o una empresa. A medida que avancemos, consideraremos cómo trabajan los asesores financieros con sus clientes para lograr sus objetivos deseados.
Para un individuo
Los asesores financieros ayudan a las personas a alcanzar la prosperidad financiera revisando sus deseos financieros. También ayudan a tomar decisiones estratégicas sobre inversiones (acciones y bonos), leyes fiscales y seguros. Los servicios de los asesores financieros son útiles para planificar objetivos cercanos, como la financiación de la educación, o objetivos a largo plazo como la jubilación.
Además, un asesor financiero contratado puede ofrecer asesoramiento fiscal y desempeñar un papel central en la venta de seguros.
A continuación se enumeran las funciones específicas de los asesores financieros de un cliente individual:
- Se conectan con un cliente individual y averiguan sus objetivos financieros.
- Informan al cliente de los servicios financieros disponibles que proporcionan.
- También educan al cliente dando respuestas a las opciones de inversión y los riesgos.
- Sugieren inversiones, así como deciden inversiones para el cliente, si es necesario.
- Ayudan a calcular los gastos para fines particulares como la jubilación o la educación.
- También evalúan las cuentas bancarias de los clientes y deciden si es necesario hacer cambios para mejorar las actividades de la cuenta en caso de un futuro matrimonio o de la crianza de la familia.
- Periódicamente reciben y revisan las evaluaciones de las opciones de inversión.
Nota: los asesores financieros pueden resultar útiles en los casos en que haya necesidad de reequilibrar su cartera. En esta situación, le ayudarán a equilibrar los riesgos que asume con sus inversiones.
Para las empresas y las empresas comerciales
Además de ayudar a las personas, los asesores financieros también pueden ofrecer asesoramiento sobre proyectos de desarrollo empresarial.
Tomemos, por ejemplo, el caso en que una empresa tiene la intención de iniciar la venta de un nuevo producto básico, un asesor financiero contratado puede determinar independientemente la rentabilidad de esa empresa y presentarla a la jerarquía de la empresa para que sirva de alternativa a lo que pueda tener.
Sin embargo, el futuro de un asesor financiero está amenazado por la invención y la actualización de máquinas automatizadas que sirven a sus propósitos.
Otras formas de asesores financieros
La llegada de la tecnología ha proporcionado a los inversores otras formas de asesores financieros diferentes de las tradicionales a las que estaban acostumbrados.
Los robo-asesores y los servicios de planificación financiera en línea son el resultado de esta innovación que se debe a la necesidad de contar con alternativas asequibles pero fiables a los asesores financieros.
De hecho, los robo-asesores funcionan como aplicaciones que aplican algoritmos en la creación de carteras de inversión para lograr los objetivos financieros de un cliente.
Estas aplicaciones están programadas para realizar muchas tareas en cortos períodos de tiempo y a costos accesibles. El inconveniente es que los robo-asesores no se pueden relacionar. Por lo tanto, puede haber un puente en las comunicaciones o relaciones entre el cliente y el robo-asesor.
Peculiaridades de los robo-asesores:
- Son más adecuados para hacer inversiones y presupuestos para objetivos financieros como la jubilación o la educación.
- La tarifa mínima puede ser tan baja como el 0,25% de su saldo.
Asesores financieros en línea
Los servicios de planificación financiera en línea introducen inversiones programadas de forma similar a las del robo-asesor. Sin embargo, se le proporcionará acceso en línea a asesores financieros que pueden atender sus preguntas y proporcionarle respuestas útiles. Algunas plataformas incluso lo emparejarán con asesores financieros que lo asistirán en el manejo de sus inversiones.
Esta elección es adecuada cuando se quiere un asesor financiero tradicional, pero no puede igualar sus demandas de precio. Así que te ofrece algo cercano. Los salarios en esta plataforma son menores que los de los asesores financieros tradicionales pero mayores que los pagos de los robo-asesores.
Un ejemplo de un servicio financiero en línea adecuado que puede gestionar sus inversiones y ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros es el Capital Personal.
Aunque nuevas mejoras en los servicios prestados por los robo-asesores y los planificadores financieros en línea podrían suponer una grave amenaza para las funciones de los asesores financieros, siempre los necesitaremos a nuestro alrededor.
Se pueden contratar asesores financieros tradicionales o humanos cuando su caso financiero es complicado y especializado. Si necesitas un oído humano con el que puedas relacionarte, también es tu mejor opción. Puede encontrar asesores tradicionales a través de recomendaciones de otros inversores o reunirse formalmente con ellos en conferencias organizadas, seminarios o mercados en línea.
Habiendo proporcionado directrices a varias formas de asesores financieros, sus puntos fuertes y débiles, la decisión de con quién asociarse es suya. Al final, trata de cortejar sólo a los financieros asequibles. Para algunos de ellos, sus salarios pueden ser escandalosos, pero siempre puedes encontrar uno justo para tu presupuesto.
¿Necesita un asesor financiero?
En estas situaciones, por favor asigne un asesor financiero;
- Te resulta difícil crear tus metas financieras.
- Confundido sobre dónde invertir estratégicamente, así como cuándo y el porcentaje a ahorrar.
- Necesitas una visión externa de tus finanzas.
- Hay una necesidad urgente de mejorar sus finanzas.
- Tienes problemas para asumir ciertos asuntos financieros complicados como la gestión de la deuda, la planificación de la herencia, los impuestos.
El lugar de trabajo y la vida laboral de un asesor financiero
Los asesores financieros tienen oficinas, donde reciben a los clientes y realizan algunos trabajos, como sus lugares de trabajo.
Como estilo de vida, son trabajadores privados. Algunos optan por dar clases en escuelas de finanzas como un trabajo secundario también. Periódicamente, van a reuniones y asisten a conferencias con el fin de atraer a más clientes.
Los asesores financieros tienen un papel muy importante que desempeñar en el mundo financiero, ayudando a las personas y a las empresas a alcanzar los objetivos financieros que se han fijado. Y por esta razón, la demanda de sus servicios en el futuro previsible seguirá aumentando.