Mantener sus gastos controlados con su presupuesto ¿Efectivo o crédito?
La única manera de lograr sus objetivos financieros es tener un buen presupuesto y atenerse a él. Hay varias herramientas y técnicas para crear un presupuesto asesino. Puedes elegir un simple método basado en papel u hoja de cálculo o subir de nivel con una aplicación de presupuesto o un programa de software.
Una vez que tenga el presupuesto en su lugar; un paso importante es monitorear cómo gasta el dinero y qué factores son los que más probablemente lo hagan tropezar. ¿Qué tipo de pago es mejor si estás tratando de ajustarte a un presupuesto? Esta es una pregunta importante que debe responderse por sí mismo porque la forma en que realiza los pagos tiene un gran impacto en la cantidad que gasta.
Por qué es importante el tipo de pago
Cuanto más fácil sea para ti gastar el dinero, más vas a gastar. Mucha gente se endeuda gastando más de lo que gana. Uno de los lugares clave donde esto puede suceder es a través de las cuentas de crédito de las tiendas. Antes de que te des cuenta, puede que tengas un armario lleno de ropa que aún no has usado; mientras que el crédito de la tienda y los cargos por intereses se están descontrolando.
Si alguna vez has salido de una tienda con más provisiones o compras de las que planeabas, no estás solo. Según la psicología del gasto, hay algunas razones psicológicas por las que la gente gasta más dinero del que debería. Conocerlas puede ayudarte a cortar de raíz los malos hábitos y a lograr tus objetivos presupuestarios.
Entienda su comportamiento de gasto
Aquí están algunas de las formas en que tu mentalidad impacta en cuanto a lo que gastas. La fuerza motriz puede ser interna o externa:
- Terapia de venta al por menor: No hay duda de que comprar algo bonito para ti mismo puede calmar tus emociones heridas, ya sea que estés pasando por una ruptura, estés en medio de un conflicto en el trabajo o en medio de otros desafíos de la vida. Gastar dinero en cosas buenas es terapéutico, y no hay nada malo en mimarse. El problema viene cuando no mantienes este hábito bajo control, y gastas más de lo que puedes permitirte. Puede que sea el momento de encontrar otras formas de aliviar el estrés sin gastar dinero.
- Competencia y comparación: Compararse con otras personas puede ser a menudo una receta para el desastre. Queremos lo que tienen los demás y queremos disfrutar del estilo de vida que ellos disfrutan. Con los medios sociales, es fácil sentir que te estás perdiendo. La moderación es necesaria para que estés gastando lo que puedes pagar y no estés motivado por la necesidad de estar a la altura de los estándares de otras personas.
- Compra por impulso y publicidad: Los anuncios y la publicidad están diseñados para desencadenar el deseo en nosotros. Si no te cuidas, podrías encontrarte comprando muchas cosas por impulso. Si una gran señal de venta roja desencadena automáticamente una compra masiva, podrías necesitar dar un paso atrás.
Saber cómo gasta, sus desencadenantes internos y su mentalidad general sobre el dinero puede ayudarle a tomar mejores decisiones sobre sus gastos. A veces los cambios que necesitas hacer son tan simples como asignar dinero divertido o hacer menos viajes al centro comercial o a la tienda de comestibles. Planificar con anticipación y tener una respuesta lista para sus desencadenantes de gastos puede ahorrarle deudas y culpas más adelante. Puede que descubras que tu método de gasto actual te hace un poco más fácil ser extravagante con tu dinero y con el dinero que no es tuyo.
Los peligros del crédito
Sin tarjetas de crédito, cuentas de crédito y deudas, todo tiene que ser pagado en efectivo. Mientras que esto puede funcionar para comestibles y pequeños electrodomésticos, es un caso totalmente diferente para compras más grandes, como coches y casas. Hay códigos y estándares establecidos en cuanto a puntajes de crédito, términos de préstamos, intereses e hipotecas. Todo esto te permite pedir prestado dinero que no tienes y devolverlo con el tiempo. Cuanto mejor sea tu puntuación de crédito, más podrás pedir prestado. Puedes mejorar tu puntaje crediticio cuando demuestras que tienes un historial de pago de deudas a tiempo. De esta manera, tener alguna deuda es algo bueno porque te da acceso a mejores líneas de crédito.
El reto con la deuda viene cuando no manejas la cantidad que acumulas. Algunas tarjetas de crédito son más difíciles de conseguir; pero hay muchos lugares donde es fácil conseguir una tarjeta de crédito extra. Si no tienes cuidado, puedes terminar con una docena de tarjetas de crédito diferentes. Esto significa más dinero para gastar, dinero que en realidad no tienes.
La deuda de las tarjetas de crédito es un gran desafío para muchas personas, y puede tomar años para resolverla. Los pagos tardíos incurren en una alta tasa de interés, así que esto es algo de lo que hay que cuidarse. Es útil tener una tarjeta de crédito al alcance de la mano en emergencias; pero cuando se trata de gastos ordinarios, hay una fina línea que recorrer. Las tarjetas de crédito pueden hacer que sea demasiado fácil de gastar. Para mucha gente, este dinero extra no está presupuestado porque puede parecer un ingreso adicional. No has trabajado para ello todavía, pero puedes gastarlo. Si tienes demasiadas tarjetas de crédito y te resulta muy tentador gastar de más, puede que sea el momento de guardarlas y buscar el desarrollo de diferentes hábitos de gasto.
El caso de un presupuesto de sólo efectivo
Si está luchando por contener sus gastos, podría ser el momento de buscar un presupuesto de sólo efectivo. Hay varias formas de esto, dependiendo de lo estricto que tengas que ser. Puede decidir dejar de lado todas sus tarjetas de crédito y cuentas de crédito y sólo pagar las cosas que compra con su tarjeta de débito o con dinero en efectivo. Este es un gran cambio porque te obliga a pensar dos veces si realmente puedes pagar todas las cosas que podrías haber estado tentado de conseguir con una tarjeta de crédito. Mucha gente ha llegado al punto de cerrar sus tarjetas de crédito una vez pagadas y cortarlas. Esta podría ser la línea en la arena que usted podría tener que dibujar también.
Usar sólo dinero físico para hacer pagos
Otra forma popular de un presupuesto de sólo efectivo consiste en usar sólo dinero físico para hacer pagos. Necesitas archivar tus tarjetas de crédito y débito si estás dispuesto a intentarlo. La razón por la que este método de gasto es ampliamente aclamado como una forma de reducir los gastos tiene que ver con la experiencia emocional y psicológica de gastar dinero. Pasar una tarjeta, ya sea de crédito o de débito, es fácil de hacer. En cierto sentido, no tiene fisuras ni dolor. Sin embargo, cuando pagas tus compras con dinero físico, experimentas el gasto de una manera completamente diferente. Debes contar tu dinero ganado con esfuerzo y entregárselo a alguien. Ves su volumen para compras más grandes, y como resultado, esto hace que sea más difícil de hacer que simplemente pasar una tarjeta.
Una forma popular de manejar un método de gasto en efectivo es usando un sistema de presupuesto de sobres. En este método, se utilizan diferentes sobres etiquetados para cada una de las diferentes categorías de su presupuesto. Cuando llega el momento de gastar dinero en gasolina, sólo puedes sacar dinero del sobre de gasolina y lo mismo para otras categorías, como ropa, comestibles, servicios públicos, etc. Una vez que el dinero asignado a un sobre en particular se agota, eso es todo por ese mes. El presupuesto de los sobres no es el más fácil de hacer, pero crea disciplina y contención.
Además de todos los beneficios de un presupuesto de sólo efectivo que ya se han mencionado, aquí hay algunos más.
- Gastar dinero en efectivo te hace más consciente de lo que estás gastando. Puedes ver visualmente a dónde va tu dinero, y puedes necesitar asignar más o menos en un área de lo que pensabas anteriormente.
- El dinero sólo hace que te lo pienses dos veces en cada compra por razones psicológicas. Varios estudios apoyan esto. Los presupuestos de sólo efectivo han demostrado ser efectivos para frenar muchos gastos impulsivos.
- Tener algo de dinero a mano siempre es una buena idea, pero en la era del dinero electrónico, mucha gente nunca lo hace. Algunas situaciones en las que se dispone de dinero en efectivo son: cuando se necesita hacer un pago sin instalaciones de tarjetas o cajeros automáticos y bancos convenientemente situados, cuando se quiere dar propina en efectivo y cuando no hay señal de la red.
- Cuando se utiliza dinero en efectivo, hay un límite en cuanto a la cantidad que se puede gastar, porque las posibilidades de que sólo se lleve una cantidad limitada son altas. Esto podría ser lo que piensas que podrías usar ese día y un poco más para emergencias. Con una tarjeta de crédito o débito, hay mucho más disponible.
- El uso de dinero en efectivo te ayuda a reducir la cantidad de deuda que acumulas.
Restricciones del presupuesto de sólo efectivo
Por muy bueno que sea un presupuesto de sólo efectivo, tiene algunas restricciones. Para grandes pagos, puede que no sea posible, práctico o seguro retirar grandes sumas de dinero. Para pagos recurrentes, como la hipoteca, el préstamo y los pagos del auto, es mejor que se atenga a su acuerdo de orden de débito. Por último, un presupuesto en efectivo tiene bastante administración. Debes tener cuidado de no mezclar los sobres, tomar del sobre derecho cada vez, y hacer un seguimiento de lo que queda en cada uno de ellos.
La sociedad está evolucionando hacia un sistema completamente sin dinero en efectivo. Hay muchas ventajas en esto, y por cada problema o mal hábito que tengas, probablemente hay una aplicación que te puede ayudar a resolverlo. Puede que no sea fácil pasar completamente sin dinero, pero definitivamente vale la pena intentarlo. Incluso si no puedes mantenerlo durante mucho tiempo, con sólo probarlo durante un mes puedes aprender algunas lecciones invaluables sobre ti mismo, tus gastos y tu relación con el dinero.
Puede que te hayas preguntado: «¿Qué tipo de pago es mejor si intentas ajustarte a un presupuesto?» Es una pregunta válida porque hay pruebas que sugieren que gastar dinero en efectivo ayuda a gastar menos que si se pasa una tarjeta de crédito o débito. Sin embargo, hay mucho más para mantener tu presupuesto que tu método de pago. Para gastar menos y ajustarse mejor a su presupuesto, la clave es crear un presupuesto práctico, comprender los desencadenantes de sus gastos y hacer los cambios necesarios.