Reglas de oro para su vida financiera
Las reglas generales pueden ser un punto de partida útil para determinar sus finanzas. Aunque no tienen que ser seguidas al pie de la letra, las reglas generales han sido creadas por una razón: han demostrado ser efectivas. Aquí vamos a echar un vistazo a las ocho reglas generales que debe conocer para su vida financiera.
1. Regla 50/30/20
Por esta regla, el primer 50% de su ingreso mensual va a las necesidades recurrentes de la vida, como comida, vivienda y facturas de servicios públicos. El siguiente 30% puede ir a las cosas divertidas que quieres pero no necesariamente necesitas, como entretenimiento y salir a cenar. Y el último 20% se aplica a objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación, y guardar dinero en un fondo de emergencia.
Esta regla no es perfecta. Si ya tienes gastos recurrentes, pueden sumar más del 50% de tus ingresos mensuales. Si es así, tal vez quieras reducir los gastos de entretenimiento para asegurarte de que sigues por el buen camino con tus ahorros.
La regla 50/30/20 se aplica mejor cuando se planifica la toma de decisiones por adelantado. Puede ayudar a evitar que se convierta en un pobre de la casa y poner su futuro financiero en tierra firme.
Una variación de la regla es la regla 80/20, en la que el 20% se sigue destinando a ahorrar e invertir, mientras que el 80% restante paga todo lo demás.
2. Comprar una casa: La regla de los tres años
Una de las formas de asegurarte de que no te conviertas en un pobre de la casa es usar la regla de los tres años. Esta regla establece que no debes comprar una casa que cueste más de tres años de tu ingreso anual. Es posible que note que un amigo que compra una casa que está seguro que cuesta más de tres años de sus ingresos, pero su amigo probablemente no esté siguiendo esta regla.
Para no quedarse atascado en el pago de la vida debido a sus costos de vivienda, puede ser prudente seguir esta regla para asegurarse de que su casa no cueste más de lo que puede pagar.
3. Comprar un coche: La regla de los diez años
Probablemente estés familiarizado con el adagio de que tan pronto como sacas tu nuevo coche del concesionario, el valor del coche cae en picado. Por esta razón, mucha gente sugerirá comprar un coche usado, en lugar de nuevo, para ahorrar en el golpe de depreciación que recibe su vehículo.
Pero si quieres comprar algo nuevo, debes mantener tu auto por lo menos diez años. Y si eres feliz conservando tu auto por más tiempo, entonces ve por él. Cuanto más tiempo puedas conservar tu vehículo, más valor recibirás por tu inversión inicial, y menos importará la depreciación cuando llegue el momento de vender tu coche. También tiene sentido posponer la adición del pago y la deuda del auto a tu libro de cuentas por el mayor tiempo posible.
Por supuesto, esta regla sólo funciona para los coches que pueden durar razonablemente al menos diez años. Si tienes un auto que continuamente traes para servicio, probablemente es hora de cortar el cebo y seguir adelante.
4. La regla del 10-15%
La regla del 10-15% establece que debes ahorrar el 10-15% de tus ingresos para la jubilación. Esto es más una guía que una regla porque el número varía. Como mínimo, sin embargo, deberías ahorrar el 10% de tus ingresos para tener suficiente dinero para la jubilación. Algunos sugieren ahorrar el 15% mientras que otros sugieren hasta el 20%.
Esta regla no considera si estás jugando a ponerte al día con tus ahorros, o si ya tienes ahorros en las reservas. Adelante, modifica el número para que se ajuste a tu situación.
5. La regla del Fondo de Emergencia
Todo el mundo necesita tener un fondo de emergencia como punto de partida para su estrategia de ahorro financiero. La regla general cuando se trata de un fondo de emergencia es que debes tener tres meses de gastos de vida guardados como mínimo. Algunos sugieren que, en última instancia, ahorre hasta seis meses de gastos esenciales en su fondo de emergencia.
6. La regla de la cartera equilibrada
Tener un portafolio equilibrado es un término de inversión para manejar la exposición al riesgo en su portafolio. Un portafolio bien balanceado tendrá éxito continuamente a lo largo del tiempo porque no es superado en ninguna clase de activos. Algunas inversiones son de mayor riesgo y mayor recompensa, mientras que otras ofrecen un riesgo bajo pero un beneficio limitado. Las acciones suelen ser más volátiles pero tienen tasas de rendimiento más altas que los bonos, que ganan constantemente una cantidad menor.
Para saber el equilibrio correcto, puedes usar esta simple regla para un portafolio equilibrado.
La vieja regla empírica solía tomar 100 y restarlos de su edad para averiguar qué cantidad de su cartera debería consistir en acciones. Por ejemplo, si tienes 25 años, deberías tener el 75% de tu dinero invertido en acciones, y el otro 25% en algo más conservador.
Con la gente viviendo más tiempo, necesitas que tu dinero crezca a una cantidad más sustancial. Así que la nueva regla es tomar 120 y restarlo de tu edad para determinar el porcentaje de tu cartera que debe ser invertido en el mercado de valores.
7. La regla del 1%
Una forma inteligente de hacer un presupuesto es usar los fondos de hundimiento, que son fondos individuales que se reservan cada año para varios gastos inesperados. Uno de los más caros es el mantenimiento de la casa. Ya sea que su secadora haga ruido o que el techo necesite ser reparado, estos gastos pueden sumar miles de dólares. Así que la regla del 1% establece que debes ahorrar el 1% del valor de tu casa cada año y reservarlo en una cuenta separada. Si no terminas usando el dinero, ahora tienes una reserva para gastos de remodelación en el futuro, lo que mejorará el valor de tu casa cuando llegue el momento de venderla.
8. La regla de la libertad financiera
Esta regla es la más divertida de todas si se aplica a ti. Para saber si puedes jubilarte anticipadamente, calcula tus gastos anuales actuales y multiplícalos por 25. Si el número resultante es menor que la cantidad de dinero que has ahorrado, eres oficialmente libre económicamente y puedes jubilarte con comodidad.