Tipos de personalidad financiera: ¿Cuál es usted?
Es muy cierto que su personalidad afecta enormemente a sus decisiones financieras. A veces, incluso las personas que están luchando con el motivo de que su estrategia no funciona (¡o es demasiado estresante!) pueden descubrir que es porque la estrategia en cuestión simplemente no se adapta a su personalidad. Su personalidad afecta a su relación con el dinero, pero también afecta a sus objetivos, que son generalmente la razón por la que la gente intenta luchar por su dinero en primer lugar. Muchos, muchos sitios web de finanzas han perfilado «los» cuatro, seis o nueve tipos de personalidad diferentes cuando se trata de invertir y financiar. Todos tienen nombres diferentes según el sitio que se mire, pero casi todas las etiquetas caen en unas cuatro categorías más amplias basadas en diferentes objetivos.
Objetivo: Seguridad
Esta es la persona que busca la paz mental del dinero, sabiendo que el futuro está asegurado, que cualquier sorpresa inesperada no sacudirá demasiado el barco, y que los ahorros son suficientes para proveer cualquier cosa que pueda venir a largo plazo. Los diferentes sitios pueden presentar este tipo de perfil como todo, desde los inversores conservadores y cautelosos que pueden ponerse nerviosos al asumir demasiado riesgo o simplemente no les gusta pensar (léase: preocuparse) en el dinero, hasta los planificadores meticulosos que disfrutan presupuestando y ahorrando, pasando por los «conservadores» o «guardianes», que son los administradores que buscan primero asegurar el legado financiero de su familia. Independientemente de la etiqueta, aquellos que se acercan al dinero con el objetivo de lograr la seguridad generalmente apuntan a dirigir sus finanzas con un nivel de control medido. Para algunos, sin embargo, eso puede significar un enfoque autónomo -generalmente para los que tienen más confianza en las finanzas y la planificación del futuro-, mientras que para otros puede significar encontrar un gran planificador financiero con el que asociarse, como alguien que pueda ayudar a navegar por las aguas financieras a fin de asegurar sus necesidades a largo plazo. Los nombres que podrían incluirse en esta categoría son ahorrador, gurú del presupuesto, planificador y protector – así como avoider o «avestruz», lo que implica a aquellos que pueden estar nerviosos por la posible inseguridad de enfrentarse a las finanzas. Estas personalidades también se benefician en última instancia de tener tranquilidad cuando se trata de dinero.
Objetivo: La libertad
El buscador de la libertad financiera está buscando exactamente eso – la capacidad de perseguir sus deseos y sueños sin limitaciones financieras. Para este tipo, el dinero es una especie de modus operandi, facilitando la elección, ya sea viajar, elegir un hogar, optar por un trabajo flexible, o incluso simplemente vivir libre de estrés sin tener que pensar en cuándo y de dónde vendrá cada cheque. Debido a la naturaleza variada de este grupo, muchos sitios perfilan este tipo como «individualista» o «independiente». En esta categoría también pueden incluirse los ahorradores y los encargados de elaborar presupuestos que utilizan las herramientas probadas para lograr sus sueños, aunque también suele referirse a los que tienen un mayor apetito de inversión y a los que les gusta sumergirse en los proyectos a través de sus propias investigaciones y análisis, buscando soluciones individualizadas. Debido a que sus objetivos son únicos, los pragmáticos o planificadores tienden a preferir tomar el control de sus finanzas primero. Sin embargo, pueden beneficiarse de obtener una segunda opinión o un consejo adicional más tarde. Utilizando a menudo una serie de soluciones diversas para conectar los puntos de su cuadro financiero, los tipos de personalidad cuyo objetivo principal es la libertad financiera pueden incluir muchas variaciones o incluso combinaciones de variaciones, desde etiquetas como ahorrador frugal hasta gastador cuidadoso, sostén de la familia cauteloso o innovador.
Se trata de personas que pueden estar dispuestas a asumir más riesgos financieros o a trazar una combinación de estrategias cuidadosamente elaboradas para alcanzar sus objetivos financieros.
Objetivo: Influencia social
Para los que están en esta categoría, el dinero (y el gasto de dinero) es una influencia directa en las situaciones sociales. Para algunos, el dinero puede significar la capacidad de comprar un nuevo coche, casa u otro artículo que traiga consigo la sensación de un cierto estatus social. Para otros, el dinero puede significar sentirse feliz o generoso a través del gasto de dinero en otros. Los «grandes gastadores» o «gastadores de estatus» suelen ser los titulares de la categoría de influencia social, pero también puede incluir a aquellos que son simplemente gastadores sociales o incluso compradores compulsivos o con estrés. Utilizar el dinero como medio de influencia social a cualquier nivel suele implicar gastar dinero en lugar de ahorrarlo, y el gasto social suele clasificarse como inherentemente más impulsivo que otros tipos. Dependiendo de la situación financiera de cada uno, el gasto en situaciones sociales puede lograr sus objetivos -disfrutar del dinero con los amigos, la familia o los seres queridos- aunque los posibles escollos pueden incluir el gasto excesivo por falta de planificación, mientras que otros tipos de gasto pueden o no lograr el resultado deseado. Para los gastadores sociales, la presupuestación cuidadosa puede ser una herramienta útil para asignar el gasto social sin sorpresas no deseadas.
Objetivo: Desafío
Este tipo de personalidad financiera es un buscador de emociones, usando el dinero como un medio para desafiarse a sí mismos o para llevar la cuenta con los demás. Etiquetas como «VIP» o «acumulador» se utilizan a veces para describir a aquellos para quienes las adquisiciones financieras proporcionan un sentimiento de poder o una sensación de logro personal. «Jugadores», mientras tanto, se utiliza a menudo para referirse a los inversionistas que obtienen un subidón de adrenalina del éxito. Al asumir inversiones más arriesgadas con el fin de abordarlas mediante la resolución de problemas intensos, los jugadores o innovadores buscan el desafío en sí mismo en lugar de la recompensa financiera final. Dependiendo de la situación financiera de este tipo de personalidad, el uso de las finanzas como un desafío puede ser positivo o negativo. Los magnates e innovadores con un respaldo financiero importante pueden disfrutar navegando por un desafío que les satisfaga mentalmente, mientras que aquellos con un telón de fondo de finanzas más débiles pueden encontrarse con grandes deudas imprevistas debido a un comportamiento espontáneo. El tipo de jugador financiero, aunque ambicioso, es también el más propenso al riesgo. Equilibrar las actividades financieras o la cartera de aquellos a quienes les gusta mantener el interés en el frente financiero con otras estrategias de aversión al riesgo, junto con una saludable dosis de disciplina, puede ayudar a mantener una quilla uniforme en el caso de que una apuesta no dé resultado.
No es probable que los tipos de personalidad cambien, pero su estrategia financiera sí. Comprender su tipo de personalidad financiera puede ayudarle a elegir qué enfoque es el adecuado para usted, así como dónde pueden estar sus debilidades. Conseguir ayuda para cubrir sus bases, llegar a un nuevo enfoque, o simplemente entender lo que tal vez no funciona para usted con su estrategia actual basada en su personalidad y objetivos puede ser la clave para hacer que sus finanzas trabajen para usted.