Comprar el seguro de vida adecuado
El seguro de vida es una necesidad en la vida, aunque muchas personas todavía no se dan cuenta de su importancia. Es un tema que la gente no siempre está dispuesta a discutir, mientras que otros simplemente lo ignoran o sienten que su empleador proporciona más que suficiente dentro de su paquete de beneficios. Entonces, ¿cómo llegamos a determinar quién requiere un seguro de vida, qué tipo necesita y cómo comprar la póliza que desea?
Si hay alguien en su vida que depende de su apoyo financiero, o si trabaja desde casa y cuida de su familia, entonces el seguro de vida es una necesidad. Las personas mayores también pueden requerir un seguro de vida, ya que puede proteger a su cónyuge en caso de que los ahorros para la jubilación no sean suficientes debido a gastos impredecibles como los funerales o los gastos médicos. Aparte de eso, las personas que poseen un gran número de activos deben invertir en un seguro de vida para ayudar a hacer frente a las cargas fiscales.
Diferentes tipos de seguro
El Seguro de Vida Entera es un tipo de seguro que combina el ahorro y la protección permanente. Si puedes pagar continuamente las primas, entonces puedes fijar una tasa de prima para la cobertura de toda tu vida. Cuando la póliza gana valor, tienes la opción de pedir prestado más del 80% de su valor libre de impuestos cuando lo necesites.
El seguro a término se considera el más básico y menos costoso de los seguros de vida. Funciona para personas menores de 50 años y se suscribe por un tiempo determinado, que suele ser de entre uno y diez años de duración. A menudo es renovable, pero las primas aumentan al final de cada plazo y pueden resultar cada vez más costosas para los ciudadanos mayores.
El seguro a plazo de saldo decreciente es una variación del seguro a plazo y suele coincidir con las tasas de amortización de las hipotecas. La prima sigue siendo la misma, pero su valor disminuye con el tiempo. Después de que una hipoteca está completamente pagada, la póliza normalmente expira. Lo que hace que esta póliza sea diferente es el hecho de que rara vez tiene valor en efectivo. El seguro de vida universal es relativo al seguro de vida entera, pero viene con la capacidad de hacer más dinero de sus ahorros. Estas son pólizas flexibles y permiten que las primas se modifiquen de varias maneras dependiendo de su necesidad. También vienen con un retorno garantizado, pero los inconvenientes vienen en forma de sensibilidad para las tasas de interés y honorarios más altos.
El Seguro de Vida Variable ofrece primas que son fijas y le dan control sobre el valor en efectivo de su póliza. Los beneficios que posee y el valor en efectivo de su póliza pueden ser a menudo más altos, pero las ganancias de su inversión están libres de impuestos siempre y cuando cumpla con el contrato.
¿Cuánto seguro necesita?
Una de las formas más populares de decidir cuánto seguro de vida necesitas es uno basado en la sustitución de ingresos. Básicamente, se utiliza una fórmula que multiplica los ingresos anuales por cinco o diez veces su cantidad para tener una idea de cuánta cobertura se requiere. Otro enfoque común es comprar un seguro basado en sus necesidades individuales y su estilo de vida.
Cuando se trata de cifras que involucran sus ingresos, es importante darse cuenta de que una gran parte de su salario actual apoya su estilo de vida y va a los impuestos. Comience a analizar sus necesidades de seguro averiguando sus ganancias netas después de deducir los impuestos. Luego, calcule los costos de su estilo de vida, incluyendo la comida, la ropa, el transporte, etc. Una vez que estas cifras se restan de tu salario neto, tienes una idea de cuánto seguro vas a necesitar en caso de que algo desafortunado suceda.
Además de esto, querrá un beneficio por muerte que pueda ser invertido y proporcionar nuevos ingresos a su familia cada año. Por último, quiere considerar un extra para cosas como la matrícula de la universidad y los gastos de una sola vez que podrían surgir después de su fallecimiento.
Mucha gente comete el error de pasar por alto el seguro de vida de los cónyuges que no trabajan a tiempo completo. Es importante tener una cobertura en caso de que algo le suceda a los cónyuges que no trabajan para poder cubrir el costo de cosas como el mantenimiento de la casa, la guardería, etc.
El seguro de vida es una decisión inteligente
En general, el seguro de vida es una parte muy importante de un plan financiero sólido. El proceso en sí mismo implica analizar su estilo de vida, evaluar sus necesidades y asegurarse de que los que más quiere están protegidos. A menudo puede ser una buena idea ponerse en contacto con un planificador financiero o un profesional de seguros que pueda guiarlo en la dirección correcta. Recuerde determinar cuánto dinero necesitarían sus sobrevivientes en caso de que algo ocurriera, decida si desea un plan de seguro de vida a plazo fijo o uno que incluya una función de ahorro, y asegúrese de buscar la mejor oferta y la que le parezca adecuada. El seguro de vida no es algo que se compra por capricho, y es una inversión que debe tomar en serio para asegurarse de que su familia esté protegida en caso de que suceda lo peor.