¿Cubre el seguro de inquilinos lo que usted cree que cubre?
El seguro de alquiler puede ser su salvación en muchas situaciones diferentes, y es algo que puede querer investigar. Si ha oído hablar de este tipo de seguro, lo que cubre puede ser un misterio para usted.
Aunque tiene una gran cantidad de mérito, mucha gente no entiende o aprecia lo valioso que es. Algunos creen que sus bienes personales no justifican la necesidad de una póliza de seguro, mientras que otros piensan que sus bienes están cubiertos por la póliza del propietario.
La póliza del propietario de la casa no cubre sus pertenencias. Esto significa que estás en una situación peligrosa sin una póliza de seguro de alquiler, ya que los daños inesperados son siempre un factor.
El coste del seguro de alquiler
Cuando mucha gente oye hablar del seguro de alquiler, se supone que no pueden cubrir un coste tan «extravagante». Sin embargo, esta creencia es puramente ficticia, ya que el seguro de alquiler está construido para ser rentable.
Considere el valor de sus artículos individuales. Si el seguro de alquiler es un costo tan astronómico, ¿no significaría que sus primas sumarían una cifra más cara que la de reemplazar sus pertenencias?
Si ese fuera el caso, entonces no habría necesidad de estas políticas. Sin embargo, hay pólizas que no cuestan más de 20 dólares mensuales. Tales pólizas podrían darle una cobertura de hasta $100,000 en responsabilidad civil y $10,000 en cobertura de propiedad personal.
A menos que seas muy rico, lo más probable es que no estés en posición de reemplazar tus pertenencias perdidas en caso de desastre. El seguro de alquiler le proporciona una forma asequible de proteger sus posesiones más valiosas.
Alcance de la cobertura
El seguro de alquiler puede ser más completo e inclusivo de lo que crees. Revise la información de abajo sobre varias áreas en las que está asegurado si decide tomar una póliza de este tipo.
Cobertura de propiedad personal
Uno de los componentes más comunes y básicos del seguro de alquiler se conoce como cobertura de propiedad personal. Una vez que sus artículos están cubiertos, este es el componente que le permite obtener asistencia de su proveedor de seguros para reemplazarlos en caso de daño o destrucción.
El robo también está cubierto aquí, así que cualquier artículo robado puede ser fácilmente reemplazado. El robo es típicamente cubierto sólo si ocurrió en la casa que usted alquila. Sin embargo, hay algunas pólizas que cubren los reemplazos si los artículos son robados de lugares como su vehículo.
Aunque este artículo de cobertura ayuda mucho a reemplazar sus objetos de valor, el costo no está completamente cubierto aquí. Hay un deducible, lo que significa que los aseguradores sólo pagan cuando la persona asegurada paga un porcentaje por adelantado.
Tenga en cuenta que no todas sus pertenencias suelen estar cubiertas por estas pólizas. Ciertos objetos de valor, como piedras preciosas y monedas de edición limitada, no están completamente cubiertos. Algunas compañías de seguros le permiten ocuparse de esto añadiendo una cobertura de propiedad personal programada. Esto proporciona la cobertura adicional que usted necesita para asegurar tales artículos completamente.
Cobertura de responsabilidad civil
Otro componente popular de su acuerdo de seguro de alquiler se conoce como cobertura de responsabilidad civil. Este tipo de cobertura se refiere a los daños a la propiedad de terceros o a las lesiones de los demás. Por supuesto, debe probarse que usted es legalmente responsable de la ocurrencia o no hay cobertura.
Un escenario que podría requerir esto es el daño causado a la ventana de un vecino por uno de sus dependientes durante un curso normal de acción, como jugar con una pelota, o cuando los invitados se lesionan durante una visita a su propiedad alquilada. Tener esta cobertura le permite ocuparse de estos sucesos inesperados sin necesidad de preocuparse de que el asunto sea llevado a juicio.
Daños en el cortocircuito
Esta es una de las áreas menos populares de los seguros de alquiler. Tenga en cuenta que esto puede no ofrecerse en todas partes, y lo ideal sería que lo valide al contratar su póliza. Esta cobertura se ofrece cuando los fallos eléctricos le hacen incurrir en ciertos gastos.
Un ejemplo de esto es una nevera que se ve afectada por un repentino corte de energía. La suposición aquí es que el aparato funcionaba normalmente antes del evento eléctrico. En este caso, hay alimentos en la nevera que pueden acabar estropeándose.
Hay algunas pólizas de seguro que le permitirían hacer una reclamación por el valor de los artículos de comida perdidos.
Artículos almacenados externamente
Aunque el seguro de arrendatario se contrata para cubrir las posesiones que tiene en una propiedad de alquiler, hay otros casos en los que puede aplicarse a artículos que tiene en otros lugares.
Uno de esos escenarios es el mencionado anteriormente, donde los artículos son robados de su vehículo. Otra aplicación potencial es la propiedad que has almacenado en un depósito. Por supuesto, las reclamaciones en estas situaciones se procesan caso por caso, por lo que es posible que no siempre tenga derecho a la cobertura de los artículos en lugares externos.
Falsificación y fraude
No todo lo que cubre el seguro de los inquilinos es tangible. Un ladrón podría irrumpir en su casa y salir con su tarjeta de crédito. Mientras que la tarjeta es tangible, el daño que hace no lo es.
Este ladrón podría empezar a gastar mucho, y te pondría en un gran inconveniente. Si esto ocurriera, su póliza de seguro podría ofrecerle la cobertura que necesita para reembolsarle la cantidad que perdió.
¿Qué es lo que no cubre el seguro de alquiler?
Aunque el seguro de alquiler cubre mucho bajo su paraguas, es importante que sepas que la cobertura no se proporciona para todos los escenarios que puedas imaginar. Ser capaz de dar cuenta de las áreas que no están cubiertas le permite poner en marcha las estrategias necesarias para asegurarse de que está adecuadamente cubierto. Este es un vistazo a las áreas a las que tu cobertura no se extiende bajo una póliza de seguro de alquiler.
Daños por plagas
Los daños causados por las plagas pueden ser impredecibles; sin embargo, en muchos casos se pueden prevenir. Es necesario tomar todas las precauciones posibles para asegurar que sus pertenencias no sean dañadas por las plagas. Esto se debe a que las compañías de seguros no suelen estar dispuestas a cubrir los daños que causan con un seguro de alquiler. Esto incluye plagas como bichos, roedores y otras alimañas.
Si su propiedad es destruida por cualquiera de estas criaturas, lo mejor que puede hacer es empezar a pensar en cómo puede reemplazarla de su propio bolsillo.
Desastres naturales
Esto es muy importante, ya que puedes estar sujeto a varios desastres, dependiendo de donde vivas. Si bien hay opciones de cobertura disponibles para los desastres naturales, no entran en el ámbito del seguro de arrendatario, por lo que es conveniente que investigue la posibilidad de adquirir alguna cobertura adicional para usted mismo, de modo que no tenga que preocuparse por estos eventos impredecibles.
Los sumideros, los terremotos y las inundaciones suelen quedar excluidos de la cobertura de la póliza. Sorprendentemente, puede estar cubierto por tormentas de viento y erupciones volcánicas.
Guerra nuclear y terrorismo
Esto era diferente hace muchos años. En ese entonces, las pólizas de seguro hablaban específicamente de la protección que le ofrecían contra actos de guerra y terrorismo. No había ningún costo adicional asociado con esto.
Sin embargo, los trágicos acontecimientos del 11-S obligaron a las compañías de seguros a replantearse este aspecto de la cobertura, por lo que la eliminaron por completo.
No es imposible cubrir esto, pero tendrías que pagar un costo extra. La cobertura de terrorismo está disponible, lo que protege el edificio en el que estás viviendo. Esta cobertura es mejor que la adquieran los propietarios ya que todo el edificio está cubierto de esa manera.
Lamentablemente, muchos propietarios no optan por esa cobertura, por lo que es posible que tenga que pagar un costo adicional para ser cubierto por el terrorismo. Sin embargo, si lo haces, sólo la sección del edificio que ocupas está cubierta.
Vehículos de motor
Dado que el seguro de alquiler puede cubrir la propiedad que se roba de un vehículo de motor, mucha gente asume que el propio vehículo también está cubierto. Este no es el caso, así que no planee confiar en su seguro de alquiler en caso de robo del coche. Para eso está el seguro de auto, así que es en lo que debe apoyarse para la protección de su vehículo.
Compañeros de habitación
Aquí es donde las cosas pueden ponerse un poco difíciles. Basado en la forma en que se explicó el seguro de los inquilinos, la suposición es que todos los bienes de la propiedad de alquiler están cubiertos una vez que se ha decidido contratar una póliza.
Sin embargo, si tienes un compañero de cuarto, se hace una distinción, y los bienes de esa persona no están cubiertos. Por lo tanto, cualquier evento destructivo sólo conduciría a un reembolso para usted. La póliza está destinada a la protección de la persona que está pagando las primas solamente.
Si tu compañero de cuarto quiere tener una cobertura como la tuya, necesitaría contratar una póliza independiente de la tuya. Otra opción es conseguir una póliza conjunta. Si te sientes cómodo con la idea, puedes elegir obtener una póliza con la persona. Sin embargo, es importante hablar con la persona y comprender los parámetros. Uno de los parámetros más importantes es el pago de la reclamación. En este caso, un pago único se divide entre los propietarios de la póliza. Por lo tanto, usted debe entender la cantidad de cobertura y cuánto tiene derecho cada persona.
Consideraciones sobre el seguro del arrendatario
Nunca debes contratar una póliza antes de saber cuánta cobertura necesitas. La única manera de obtener esta información es hacer un balance de todo lo que tienes. Incluso si hacer eso es una lucha para ti, deberías al menos intentar hacer un inventario de cualquier cosa que quisieras que estuviera cubierta en cualquier evento imprevisto.
Una vez que tienes eso, necesitas ponerle un valor a todos estos artículos. La suma de estas cifras te dice cuánta cobertura necesitas para estar adecuadamente protegido. No hay necesidad de tener 50.000 dólares de cobertura si tienes 20.000 dólares en cosas, ¿verdad?
Recuerde que también es muy importante para usted tener una comprensión profunda de su política. Averigüe qué es lo que está cubierto y cómo funciona el proceso para que no esté muerto en el agua si algo sucede.
Finalmente, ir de compras siempre es una buena idea. Compara los precios y beneficios que ofrecen los diferentes proveedores antes de decidirte por uno.