Seguro de alquiler: Qué es y por qué lo necesita
¿Sabes siquiera cuántas cosas tienes en tu apartamento? La mayoría de la gente se centra en las cosas grandes, como portátiles y sofás, pero también hay un montón de cosas pequeñas. A menudo, no podrías permitirte el lujo de reemplazar todo si tu apartamento fuera destruido en un incendio o si pasara algo más. Además, ¿qué vas a hacer si alguien entra en tu casa y te roba las joyas o la ropa? Necesitas un seguro de alquiler.
¿Qué es el seguro de alquiler?
El seguro de inquilinos está ahí para proteger sus posesiones si se dañan, se roban o son objeto de vandalismo mientras usted está alquilando en ese lugar. En cierto modo, está ahí para ayudarle a superar problemas impredecibles, incluyendo explosiones, subidas de tensión eléctrica e incendios. Sin este seguro, usted podría quebrar tratando de reemplazar todo lo que perdió por un robo o incendio.
La mayoría de la gente cree incorrectamente que el seguro del propietario cubre sus posesiones. Los propietarios deben tener cobertura para la propiedad, pero sólo incluye el edificio en el que vives. No cubre pérdidas, como su equipo deportivo, muebles, aparatos electrónicos, joyas y objetos de colección, independientemente de quién sea el culpable.
También es un error pensar que tus posesiones están cubiertas si tu compañero de cuarto tiene un seguro de alquiler. De hecho, sus artículos están cubiertos, pero los tuyos no. Es cierto que algunas compañías de seguros pueden ofrecer una póliza única para los compañeros de cuarto. Esto podría parecer la opción más fácil de considerar, pero podrías terminar en una mala situación. ¿Qué sucede si tu compañero de cuarto hace varios reclamos, lo que hace que tus tarifas suban? Como puedes ver, a menudo es mejor tener una póliza propia.
¿Cuánto cuesta?
Mucha gente no quiere gastar dinero en algo que esperan no tener que usar nunca. Aún así, el seguro de alquiler es bastante barato. En promedio, son sólo 17 dólares al mes. Incluso si está tratando de ahorrar dinero para el pago inicial de una casa o para pagar préstamos estudiantiles, puede ahorrar fácilmente 50 centavos al día para proteger hasta 50.000 dólares de cosas.
¿Qué cubre el seguro de alquiler?
Hay una variedad de pólizas disponibles, y es probable que las compañías de seguros varíen, pero la mayoría de las opciones básicas cubren estas cosas:
Propiedad personal
Esto incluye cosas como computadoras, bicicletas, kayaks y más. Lo que sea que tengas almacenado en la casa está cubierto por el seguro de alquiler. Por supuesto, funciona de manera similar a otros tipos de cobertura de seguro. Por lo tanto, debes pagar una parte de los daños o artículos perdidos antes de que comience la cobertura. Se llama deducible, y todas las pólizas lo tendrán.
Digamos que tiene una póliza con un deducible de 1.000 dólares. Pierdes 3.000 dólares en un incendio, así que pagas 1.000 dólares y la aseguradora cubre los 2.000 restantes.
Por lo general, la mayoría de las pólizas tienen un límite en la cantidad de cobertura que puedes obtener. Esto suele ser de alrededor de 20.000 dólares. Por lo tanto, es una buena idea preguntarle a su agente de seguros cuánta cobertura necesita y por qué.
Cobertura de responsabilidad civil
El seguro de alquiler está ahí para cubrir los accidentes que puedan ocurrir en su apartamento. Por ejemplo, si alguien se cae en un piso mojado y se rompe la nariz o su perro muerde a un huésped, el seguro de alquiler puede ayudar a cubrir sus facturas médicas.
La responsabilidad también puede protegerte si eres torpe y dañas las cosas de alguna manera. Por ejemplo, si dejas el agua corriendo en el fregadero tapado e inundas el apartamento, tu seguro de alquiler pagará los daños que causes a los vecinos. Además, va a cubrir cualquier propiedad que hayas perdido en el trato.
Gastos de vida
¿Qué pasa si un incendio destruye el apartamento y no tienes un lugar seguro para vivir? No estás seguro de adónde vas o cómo vas a cubrir la comida. El seguro de alquiler puede ayudar a pagar el alojamiento, la comida y la ropa hasta que asegure otro apartamento.
Robo
Por supuesto, el seguro de alquiler va a cubrir los robos que ocurran en el apartamento, sin importar lo que se roben. Sin embargo, puede que no sepas que te cubre si te roban cosas de tu vehículo. También puede asegurar que sus cosas estén protegidas en el aeropuerto, mientras viajan, y en cualquier otro lugar. Independientemente de dónde lleve sus cosas, están protegidas.
Unidades de almacenamiento
A veces, es posible que necesite utilizar una unidad de auto-almacenamiento para guardar algunos de sus artículos, como por ejemplo durante una mudanza profunda o potencial. Si la unidad está separada del apartamento, el seguro de alquiler puede cubrir parte de ella. Sin embargo, no va a cubrir el monto total, así que asegúrese de hablar con su agente de seguros para averiguar los límites de la cobertura. Muchas veces, usted obtiene el 10% del contenido total en la cobertura. Por lo tanto, si tienes 50.000 dólares en artículos dentro de la unidad, podrías recuperar 5.000 dólares si algo le sucediera.
Deterioro de la comida
Sorprendentemente, la mayoría de la gente no cree que el deterioro de la comida debido a un refrigerador defectuoso esté cubierto por el seguro de los inquilinos, pero lo está. Si una sobrecarga eléctrica desactiva la nevera y estropea la comida, se le dará un cheque para cubrir los alimentos que se perdieron.
Cobertura de daños por agua
Cuando se pregunta qué es el seguro de alquiler, uno se da cuenta rápidamente de que hay muchos componentes, por lo que no es fácil de explicar en unas pocas frases cortas porque cubre mucho. Por lo tanto, usted puede preguntarse sobre la cobertura de daños por agua.
Aquí es donde se pone aún más difícil, y vamos a tener que dividirlo en tres partes.
Inundaciones
Desafortunadamente, el seguro de los inquilinos no cubre las inundaciones de una fuente de agua externa, como un río o un arroyo. Si cree que puede tener un problema con las inundaciones, considere un apéndice de la política de inundaciones.
Problemas estructurales
¿Qué pasa si tu inodoro se desborda por un respaldo en la línea o tienes tuberías con fugas? Cuando no tienes la culpa de estos problemas, el seguro del propietario cubre los problemas estructurales. Sin embargo, si la tubería con fugas o el inodoro desbordado causaron daños a su televisor o sofá, el seguro del inquilino va al rescate y va a cubrir esos daños.
Inundaciones y daños eléctricos
Así que el seguro del propietario cubre la estructura, de la que forman parte los enchufes. Por lo tanto, ¿qué pasa si inunda el apartamento accidentalmente y arruina los enchufes eléctricos? El seguro de tu inquilino se activa y paga al propietario por los daños al sistema porque tú eres el culpable.
Cómo funciona
Ahora que sabes lo que cubre el seguro de alquiler, puede ser útil entender cómo funciona. A menudo, la cobertura de la propiedad personal no protege todo. Muchas pólizas se rigen por precios modernos. Por ejemplo, si tienes ropa por valor de $3,000, obtendrás $3,000 (menos el deducible) para comprar más ropa. Si gastas frívolamente, sigues teniendo la misma cantidad. Podrías ir a una tienda de segunda mano y comprar el lugar, o podrías elegir comprar artículos de marca y gastar $300 por un par de jeans.
Recuerde, también, que su deducible es la cantidad que usted cubre. Algunas compañías de seguros te darán un cheque por el monto de la pérdida menos el deducible, pero otras querrán pruebas de que has reemplazado lo que puedas de tu bolsillo.
¿Es necesario que tenga un seguro de alquiler?
No, los estados no requieren que tengas un seguro de alquiler para alquilar una propiedad. Esto es diferente al seguro de coche, que es obligatorio. Sin embargo, muchos propietarios hacen del seguro de alquiler una parte del contrato. Por lo tanto, si el propietario lo requiere, usted debe tenerlo antes de que el contrato esté completo.
Determinación de la cobertura que necesita
En la mayoría de los casos, es necesario tener una cobertura de responsabilidad civil de al menos 100.000 dólares. Si vive en un área propensa a las inundaciones, la cobertura contra inundaciones también debe estar incluida. La cobertura del contenido (para unidades de auto-almacenamiento) va a depender de la cantidad que haya almacenado allí en un momento dado, por lo que es diferente para cada persona.
A muchas personas les resulta más fácil hacerse esta pregunta: Si lo perdiera todo ahora mismo, ¿cuánto dinero necesitaría para volver a comprarlo todo? Incluso con esa pregunta en mente, puede que aún no estés seguro de cuánto conseguir. Estos pasos pueden ayudar:
Haga un inventario de sus cosas
Siéntese una noche (o varias) y haga una lista de todo lo que posee. Esto incluye cubiertos, estanterías de pared, calcetines, ropa interior, tostadoras, colchones y todo lo demás. Si es tuyo, entonces añádelo al inventario. Podría ayudar el tomar fotografías de artículos más grandes o costosos. De esa manera, si alguna vez hay una reclamación y se disputa, tienes la evidencia necesaria para probar que te pertenece.
Valor estimado
Una vez que tengas una buena y sólida lista de tus cosas, determina cuánto vale todo. Sí, tus calcetines no son tan caros, pero ese no es el punto ahora mismo. Añádelo a los cálculos porque te sorprendería lo rápido que se suman las cosas.
Obtener citas
Ahora que sabes el valor de todos tus artículos, sabes cuánta cobertura necesitas. Digamos que tus cosas suman 35.025 dólares. Tal vez quieras mantener la cantidad en $35.000 o tal vez quieras aumentarla un poco. Siempre puede hablar con su agente de seguros sobre sus opciones. Si trabaja con un agente independiente, le ayudará a encontrar la cobertura y la póliza adecuadas para sus necesidades.