Una simple guía para la cobertura del seguro de alquiler
El seguro de inquilinos es valioso porque permite obtener cientos de miles de dólares de cobertura por menos de 20 dólares al mes. Las pólizas son aún más baratas cuando las fusionas con tu plan de auto. Más detalles al respecto se darán en esta simple guía de cobertura de seguro de alquiler. Sin embargo, por estas mismas razones, muchos asegurados se olvidan de su plan y lo dejan caducar. Desafortunadamente, el problema no se detiene aquí.
Según el FBI, el robo promedio le cuesta a la víctima más de 2.400 dólares en pérdidas. Durante 2018, los ladrones robaron y/o dañaron 3.400 millones de dólares en pertenencias y propiedades. Los accidentes también son perjudiciales. Por ejemplo, entre 2013 y 2017, los incendios residenciales infligieron casi 7.000 millones de dólares a los hogares en «daños directos a la propiedad». El equipo de cocina, los calentadores y la electricidad/cableado defectuoso causan el 73% de estas estrategias. La Asociación Nacional de Protección contra el Fuego (NFPA) lo destacó en un informe que publicaron en 2019.
Algunas personas pueden estar pensando en conseguir un seguro de alquiler, especialmente porque cubre todo lo anterior. Otros podrían haber tenido una póliza en el pasado, pero la dejaron caducar. Si actualmente tienes una, ese es un escenario a evitar. Para empezar, el plan de seguro promedio sólo cuesta $17 por mes. Esta guía de cobertura de seguro para inquilinos esbozará los factores que hacen que estas pólizas valgan la pena. De hecho, incluso destacamos los que la mayoría de los consumidores asegurados ni siquiera conocen. Para dar un ejemplo, su cobertura implica accidentes en restaurantes, centros comerciales y tiendas de comestibles.
Una simple guía para la cobertura del seguro de alquiler: Propiedad, responsabilidad civil y emergencias
Las pólizas de alquiler cubren tanto al propietario como a su familia. Tenga en cuenta, sin embargo, que esto no se extiende a los no parientes que viven con el asegurado, como compañeros de apartamento. Aparte de eso, casi todas las pólizas de seguro de alquiler se aplican a tres áreas clave.
Propiedad y Pertenencias Personales
Su plan de alquiler protege sus artículos en caso de inundación, incendio o robo. Por ejemplo, si alguien entra en su casa y roba el televisor, la póliza de seguro le reembolsa el costo. Además, la cobertura paga por los daños relacionados, incluyendo cualquier ventana rota o muebles destruidos. Para aclarar, aquí hay algunas pertenencias personales que la póliza de su arrendatario cubre:
- Bicicletas, kayaks y artículos de exterior
- Ropa
- Electrónica (ordenadores portátiles, computadoras, teléfonos inteligentes, …etc.)
- Muebles y electrodomésticos
- Joyas y objetos de valor
- Ventanas, puertas y suelos
Es importante señalar que los consumidores deben recibir suficiente protección en función del valor de sus pertenencias. La típica póliza de seguro para inquilinos cubre 20.000 dólares o menos. Sin embargo, las pertenencias en un apartamento de dos dormitorios, y mucho menos en una casa, valen 30.000 dólares en promedio. Muchos proveedores de seguros aumentarán esta área de cobertura cuando los asegurados pidan protección adicional. Por lo tanto, los hogares que poseen más de los $20.000 predeterminados deben destacar este punto ante el agente o la compañía de seguros.
Responsabilidad
La cobertura del seguro de alquiler también se aplica a los huéspedes y afiliados que visitan su casa. Por ejemplo, un estudiante universitario tiene una póliza en su apartamento. Un día, invitaron a sus amigos a cenar. Cuando el grupo empezó a cocinar, un invitado se quemó gravemente. Esto se debe a que el anfitrión no limpió bien el horno. En primer lugar, la compañía de seguros se encarga de las facturas médicas de sus invitados, como la ambulancia, la hospitalización y el tratamiento en curso.
En segundo lugar, asumamos que el huésped herido presentó una demanda contra el residente del apartamento. En este escenario, el plan de seguro del inquilino paga los gastos legales del asegurado, los honorarios de los abogados, y la mayoría (si no todos) de los costos de la demanda. Dicho esto, la cobertura de responsabilidad civil tiene ciertas limitaciones. Es decir, la compañía de seguros no protege a los compañeros de habitación y a otros residentes (aparte de la familia y los dependientes). En nuestro ejemplo, el compañero de habitación habría tenido que pagar los costos de la demanda si ellos, y no el titular de la póliza, hubieran invitado al amigo.
La mayoría de las veces, los proveedores te dan 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil. Sin embargo, siempre tienes la opción de aumentar y disminuir la cantidad. Tenga en cuenta que las primas también se vuelven más y menos costosas, respectivamente. Igual de importante, los consumidores pueden mezclar entre sus bienes y las cantidades de cobertura de responsabilidad civil en función de sus preferencias. Por ejemplo, cuando se tienen muchas pertenencias caras, se puede obtener una protección adicional de la propiedad y reducir el seguro de responsabilidad civil. Como resultado, sus primas permanecen iguales.
Emergencias, inundaciones e incendios
Ciertos eventos y desastres pueden hacer que su residencia sea inhabitable. Entre ellos están los incendios, las tuberías de agua rotas y el colapso de las estructuras. Cuando esto le sucede a los asegurados, el seguro de alquiler pagará su vivienda nueva/temporánea (como un hotel). Si el daño es irrecuperable, la compañía de seguros se hace cargo de los gastos de mudanza, incluyendo unidades de almacenamiento y camiones de alquiler. Esto, por supuesto, es además de la protección de la propiedad personal y la responsabilidad civil.
Su guía para la cobertura del seguro de inquilinos fuera de la casa
Los asegurados conservan su cobertura incluso cuando están lejos del apartamento o casa. Además, esto se aplica a las tres categorías de protección. Por ejemplo, cuando un ladrón rompe la ventana de su coche y roba un bolso de ordenador portátil, la cobertura de bienes personales se activa. El proveedor de seguros le compensa, como titular de la póliza, por el coste de su dispositivo y cualquier otro artículo robado. Sin embargo, la cobertura de los arrendatarios no se aplica a los vehículos. En otras palabras, la compañía de seguros no paga por las reparaciones de las ventanas. Tampoco le compensan por el valor de un coche robado (aparte de sus pertenencias).
En cuanto a la cobertura de responsabilidad civil, te sigue al trabajo, restaurantes y tiendas. Para ilustrarlo, supongamos que un asegurado colocó accidentalmente su mochila a varios metros de la mesa. Después de eso, un camarero resbaló sobre ella y sufrió una grave lesión. El seguro de responsabilidad civil puede rumiarle al camarero los costos médicos y protegerlo de una demanda posterior. Sin embargo, esto depende del proveedor de la póliza y el tipo de cobertura de los inquilinos que ofrecen.
¿Vale la pena?
De cualquier manera, casi todas las empresas cubrirán las tres principales categorías de protección. El deducible (es decir, cuánto se paga) puede variar de una póliza a otra, aunque esto es común a todos los tipos de planes de seguros. Además, el deducible es mínimo en comparación con el valor de sus pertenencias y/o los gastos legales y médicos de los que usted podría ser responsable. La cobertura de emergencia, incendio e inundación vale la pena, incluso más por 17 dólares al mes.
Tanto si tienes un plan existente como si quieres conseguir uno nuevo, esta sencilla guía de cobertura de seguro para inquilinos te ofrece un buen punto de partida. En resumen, determinar cuánta protección debes tener llena la primera mitad de la copa. La segunda parte consiste en mantener la cobertura, especialmente porque nunca se sabe cuándo la necesitarás más.