¿Vale la pena que las personas mayores tengan un seguro de vida a término?
Muchos hogares de jubilados se preguntan si necesitan un seguro de vida ahora. Después de todo, mientras que los ahorros de los empleados y las cuentas 401(k)/IRA los siguen después de que dejan de trabajar, su seguro de vida patrocinado por el empleador no lo hace. Una póliza de vida entera, sin embargo, es demasiado cara. Incluso el mejor seguro de vida a término para personas mayores de 60 años costaría menos de un cuarto de las primas de la cobertura de vida entera. Por ejemplo, una mujer mayor pagaría $75 por mes por una póliza de vida a término, mientras que un plan de seguro de vida entera (con la misma cantidad de cobertura) cuesta alrededor de $600. De manera similar, las primas de un seguro de vida a término para un hombre de 65 años son un poco más de 100 dólares al mes. Una póliza de vida entera, mientras tanto, cuesta más de $600.
A pesar de esto, mucha gente todavía se pregunta si un seguro de vida a término vale la pena. En primer lugar, ¿qué pasa cuando sobrevives a tu póliza? Una póliza a plazo caducaría, pero un seguro de vida entera no. Igual de importante, los ancianos necesitan tomar esta decisión rápidamente. Cuanto más esperen, más cara será la póliza de vida entera y la de vida a término.
Cada problema, sin embargo, tiene una solución. Por muy lucrativa que parezca la cobertura de toda la vida, no es una opción para todos, especialmente para los ancianos. Tenga en cuenta que sus gastos médicos aumentarán a medida que envejezca. En un momento u otro, las primas de una póliza de vida entera serán menos asequibles. Por otro lado, obtener un seguro a plazo puede cubrir sus necesidades a un costo deseable, más aún cuando compra una póliza a tiempo y tiene en cuenta su salud a largo plazo. Además, un plan de vida a término convertible podría facilitar el cobro antes de que la póliza expire.
El mejor seguro de vida a término para mayores de 60 años: costos y ahorros
¿Necesita obtener un seguro de vida ahora?
Si prefieres una póliza a término en lugar de un plan de vida entera por el costo, entonces ciertamente necesitas ser cubierto lo más pronto posible. ¿Por qué? Dado que sus primas están ligadas a su edad, sólo se encarecerán con el paso del tiempo.
Por ejemplo, una persona de 30 años que compra una póliza de seguro de vida a término pagaría 11,79 dólares al mes por una cobertura de 250.000 dólares.
Si esa persona retrasa la decisión hasta que cumpla 40 años, la misma póliza y la misma cantidad de cobertura costarán 16,25 dólares al mes. Para sus 50 y 60 años, sus primas mensuales aumentarán a 34,54 y 90,08 dólares, respectivamente.
Por encima de todo, es importante señalar que no sólo el costo de la póliza aumenta con la edad, sino que el ritmo de las subidas de las primas se hace más rápido.
Para aclarar, una póliza de vida a término para un cuarentón es casi un 38% más cara que lo que pagaría un cuarentón. Mientras tanto, inscribirse en una póliza para cuando cumpla 50 años le costará un 112% más en primas que si lo hiciera a los 40.
El seguro de vida para una persona de 60 años es casi 161% más caro que la cobertura para una persona de 50 años. Por lo tanto, debería obtener un seguro de vida ahora si su principal objetivo es ahorrar dinero.
Según las cifras anteriores, sus primas probablemente se duplicarán cuando espere diez años más.
Seguro de vida a término para un hombre de 65 años contra una mujer
La misma correlación edad-precio se aplica tanto a los hombres como a las mujeres. Una póliza a plazo de 20 años con un pago de 250.000 dólares cuesta 11,08, 15,00, 30,33 y 75,67 dólares para las mujeres de 30, 40, 50 y 60 años de edad, respectivamente.
El seguro de vida a término para un hombre de 65 años vendría con una prima mensual de unos 105 dólares, que es un poco más de lo que pagaría una mujer del mismo grupo de edad.
Sacar una póliza de vida a término de 250.000 dólares a 20 años le costaría a los hombres que acaban de cumplir 30 años 11,08 dólares al mes. Las primas por la misma cantidad de cobertura en hombres de 40 y 50 años son de 17,50 y 38,50 dólares, respectivamente.
Tanto si eres hombre como mujer, deberías contratar un seguro de vida ahora para asegurarte una tarifa asequible. El mejor seguro de vida a término para personas mayores de 60 años, al menos en lo que se refiere al costo, tiene que ver con el momento de la compra del plan.
Considere una póliza convertible
Desafortunadamente, muchos ancianos mayores de 65 años terminan cancelando sus pólizas. De hecho, estos planes de seguro caducados tienen una cobertura combinada de más de 112.000 millones de dólares, con un promedio de 225.000 dólares por póliza cancelada.
Este problema es aún peor porque, para cuando los ancianos quieran inscribirse en uno nuevo, sus primas probablemente cuesten más del doble de la cantidad que pagaron en su plan original y caducado.
Tal vez lo más notable es que el 90% de los estadounidenses mayores de 65 años habrían vendido su póliza (en lugar de cancelarla) si esta fuera una opción.
Los consumidores no pueden cobrar un seguro de vida a término. Sólo pueden vender pólizas de vida entera y variables.
Dicho esto, la mayoría de los planes a plazo son convertibles, lo que significa que pueden convertirse en una cobertura permanente de seguro de vida entera después de un cierto número de años. Sin embargo, la mayoría de los asegurados no son conscientes de esto.
El mejor seguro de vida a término para los mayores de 60 años es un plan convertible que los asegurados pueden vender. Esto es cierto incluso si no planean convertirlo.
Para aclarar, el objetivo de esto no es conseguir una póliza de vida entera más cara. En cambio, si sus cuentas médicas se inflan inesperadamente o surgen otros problemas financieros, puede vender su plan de vida a término convertible.
Por consiguiente, los asegurados recibirán dinero en efectivo cuando renuncien a su cobertura. El dinero puede encargarse de los gastos del funeral y de la postmuerte. Sin embargo, lo más importante es que asegura que las primas que usted pagó no se desperdicien si su póliza se vuelve demasiado cara y usted decide cancelarla.
Planifique para su salud
Inscribirse en un plan de seguro de vida de bajo costo con los gastos y características deseadas no es suficiente. Esto es especialmente cierto si su póliza no paga en caso de muerte, lo cual es común.
En resumen, el mejor seguro de vida a plazo fijo para los mayores de 60 años es el que tiene en cuenta su salud y sus condiciones médicas.
Muchas compañías de seguros sólo cubren las bajas relacionadas con ciertas causas. Por ejemplo, un asegurado muere por una condición médica que no está cubierta por su plan. En este caso, su familia no va a recibir el dinero.
Antes de firmar cualquier documento o hacer un pago, los ancianos deben examinar cuidadosamente las cláusulas de pago. Más específicamente, si tiene una condición de salud que le preocupa, como una enfermedad cardíaca o la presión arterial alta, compre una póliza de vida a término que cubra las muertes relacionadas con estos problemas médicos.
De lo contrario, si el plan no da resultado, sería completamente inútil.
El mejor seguro de vida a término para mayores de 60 años: precio, valor y tiempo
Una política ventajosa y deseable debe tener ciertas características. En primer lugar, un plan convertible que puede vender es mucho más seguro que una cobertura que no le da esa opción.
En segundo lugar, su póliza debe cubrir las muertes relacionadas con cualquier condición o problema de salud que le preocupe.
Por último, pero no por ello menos importante, cuanto antes se inscriba, más bajas serán sus primas.
El seguro de vida a término para un hombre de 65 años cuesta casi lo mismo que pagaría una mujer. Sin embargo, asegurarse a los 60 años puede ser tres veces más caro que si lo hiciera diez años antes, independientemente de si es hombre o mujer.
¿Cuánto dinero has ahorrado para la jubilación? Compare sus ahorros si obtiene un seguro de vida ahora con la espera de unos años más. Sobre todo, sume la diferencia en las primas durante toda la vida de la póliza.
Después de contabilizar eso, ¿cuánto dinero has ahorrado para la jubilación? Su respuesta probablemente cambiará.