Aprendiendo a construir su crédito
Si no ha comenzado a acumular su historial de crédito a lo largo de los años; es posible que ya sepa lo difícil que puede ser obtener una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo para un automóvil. El problema de comenzar su historial de crédito es que muchos prestamistas no le darán una tarjeta de crédito o un préstamo para comenzar. Así que, ¿cómo puedes poner en marcha tu historial si nadie te da una oportunidad?
Qué factores miran los bancos
Cuenta bancaria
En primer lugar, veamos los factores que los bancos utilizan para establecer una línea de crédito para las personas que no tienen un historial de uso de crédito o una puntuación de crédito. El banco comenzará el proceso analizando su cuenta bancaria. Si no tienes una cuenta bancaria, entonces se te hará retroceder en el proceso y muchas veces se te pedirá que abras una antes de seguir adelante. La desventaja de utilizar únicamente una cuenta bancaria es que el banco no informará de ningún elemento a la oficina de crédito; por lo que no se acumulará ningún crédito. El lado positivo es que puedes tener un historial con ese banco a través de tu cuenta y ellos podrán tenerlo en cuenta al establecer un préstamo.
Historial de empleo
A continuación, los prestamistas empezarán a mirar su historial de empleo. Los bancos quieren ser capaces de ver que has tenido algún tipo de ingreso estable y confiable a lo largo de los años. También comprueban los períodos de desempleo. Si has tenido un ingreso estable, entonces hay una mejor oportunidad para que obtengas un préstamo.
Lugar de residencia
Después de eso, los bancos van a mirar a ver dónde has vivido a lo largo de los años. Si has estado viviendo en un lugar pagando alquiler por un período de años; definitivamente te beneficiará a lo largo del proceso. Si te has mudado varias veces a lo largo de los años; entonces puede afectar la decisión del banco en cuanto a un préstamo y tu crédito.
Historial de pago de los servicios públicos
Por último, para las personas sin crédito, los bancos pueden investigar los servicios públicos que usted paga y el historial de pago que tiene en términos de esas facturas. La mayoría de las compañías de servicios públicos no requieren verificación de crédito; y los bancos pueden revisar su factura de electricidad, gas, teléfono, agua, etc. Estos artículos no establecen crédito pero pueden mostrarle a un banco que usted tiene un historial de pagos realizados. Siga haciendo pagos a tiempo y manténgase al día con las compañías con las que tiene facturas; y todo el proceso de crédito puede ser más fácil a largo plazo.
Construyendo una relación con su banco
Para ayudar cuando se empieza a construir el crédito, es bueno construir una relación con su banco. Todo esto comienza con conseguir esa cuenta corriente de la que hablamos. También es beneficioso tener una cuenta de ahorros. De esta forma, empiezas a construir una relación con el banco que te ayuda y se asegura de que tienen un historial de finanzas que mirar. Mientras mantengas tus cuentas al día, el banco se asegurará de que seas capaz de administrar tu dinero. Entonces podrán ver este historial en lugar de un historial de crédito para determinar si eres un riesgo crediticio. Todo esto ayudará cuando estés buscando obtener tu primer préstamo; sin importar si ese préstamo es para un auto, una casa, una escuela o cualquier otra cosa.
Tarjetas de crédito de los grandes almacenes
Si no tiene suerte con la obtención de crédito a través de su banco, hay otras opciones. Un punto de partida que muchos consumidores buscan es solicitar y recibir tarjetas de crédito de tiendas departamentales. Para muchos, esto no siempre parece una manera razonable de construir crédito, pero es legítimo y mucho más fácil de calificar.
Seguramente ya ha oído el discurso de venta de la cajera de la tienda, pero tal vez quiera considerar la idea más que antes. Y oye, a veces incluso puedes ahorrar hasta un 10% de tu compra. Estas tarjetas, o unas similares, a menudo pueden ser el primer paso para adquirir un historial de crédito.
El problema con estas tarjetas es que mucha gente las usa para acumular gastos costosos. Es necesario empezar con una pequeña compra para aumentar el crédito. Asegúrate de pagar el saldo tan rápido como puedas y trata de usar tu tarjeta lo menos posible antes de permitir que tus gastos se salgan de control.
Tarjetas de crédito aseguradas
Si se encuentra en una situación en la que no se siente cómodo con una tarjeta de los grandes almacenes, o no puede calificar para una, entonces hay una opción más que puede considerar. Las tarjetas de crédito aseguradas también pueden usarse para acumular crédito; y a menudo son las tarjetas más fáciles de conseguir para los consumidores.
Piensa en cualquier préstamo que estés investigando, ya sea un préstamo para la casa, un préstamo para el auto, o algo más. Si no pagas lo que debes a cualquiera de estas compañías, perderás el artículo. Por lo tanto, hay una seguridad adicional en el artículo; que es un incentivo para que las empresas traten con personas que no tienen ninguna calificación crediticia. Con una tarjeta de crédito asegurada vas a tener que hacer un depósito en la tarjeta por el límite. De esta manera, si usted no hace el pago, el banco toma esa cantidad de su depósito. Estas tarjetas pueden ser una gran manera de comenzar su historial de crédito y son muy buenas para los estudiantes también.
Sólo recuerda que una vez que establezcas tu historial de crédito, quieres que esté en buen estado. Asegúrate de hacer tus pagos a tiempo para establecer un buen crédito a lo largo de los años. Nunca es demasiado pronto o demasiado tarde para empezar a construir crédito, y es una de las piezas más importantes para sus finanzas personales. Tome la iniciativa y sea responsable, y será recompensado a largo plazo.