De empezar a ahorrar: Hacer que las tarjetas de crédito funcionen para ti
Dependiendo de la experiencia de una persona, la idea de crédito puede significar cosas muy diferentes para diferentes personas. Si bien es importante utilizar el crédito de manera responsable; hay numerosas formas en las que tener, mantener y construir el crédito puede ayudarle a lo largo de su camino financiero. Ya sea que empiece con su primera tarjeta de crédito, busque la tarjeta que le dará más beneficios o trate de manejar sus deudas; encontrar la tarjeta correcta es el primer paso para que las tarjetas de crédito funcionen para usted.
Empezar o empezar de nuevo: Construyendo el crédito
¿Cómo consigues crédito cuando no tienes ninguno? Para los que empiezan, como los estudiantes, los inmigrantes o cualquiera que nunca haya tenido una línea de crédito antes; hay un número de tarjetas exactamente orientadas a ti. Estas tarjetas no esperan calificaciones de crédito estelares; ya que están pensadas para ser accesibles para aquellos que están empezando a construir su crédito. Específicamente ofrecidas a aquellos con «crédito limitado» – es decir, tres años o menos de historial de crédito – la mayoría también vienen sin una cuota anual.
Las tarjetas de crédito para principiantes pueden ayudarle a acceder a otras herramientas en el futuro aumentando su aprobación para préstamos de cualquier tipo así como otras tarjetas con beneficios adicionales. Elegir una tarjeta sencilla como ésta y usarla correctamente; le da la oportunidad de construir y aumentar su puntaje de crédito. Esto también puede ser útil para las personas que están reconstruyendo su crédito; además de las que están empezando con su primera tarjeta.
Atrapando a los de atrás: Pagando al director
Peor que no poder hacer un pago es tener que pagar intereses sobre el capital ya vencido. La carga de las deudas cada vez más pesadas de las tarjetas de crédito sobre muchos prestatarios; es lo que a menudo convierte unos pocos pasos en un ciclo de deuda interminable. Las tarjetas que cobran tasas de interés extremadamente altas, por ejemplo, dificultan el pago del mínimo adeudado, ya que constantemente se agita el monto del capital en un número cada vez mayor. Si bien no hay herramientas para hacer desaparecer la deuda, hay algunas que ayudan a aligerar la carga.
Aquí es donde entran las tarjetas de transferencia de saldos. Aunque a menudo cobran una pequeña comisión por mover el saldo (normalmente entre el tres y el cinco por ciento del total); normalmente ofrecen períodos introductorios de hasta 15 meses con un interés del cero por ciento. Esto suele proporcionar a los prestatarios el respiro necesario para volver al camino, y aunque el respiro se restringe únicamente al período introductorio (después del cual las tasas vuelven a los niveles típicos); las tarjetas de transferencia de saldos utilizadas con prudencia pueden ayudar a que el reembolso del capital sea más manejable.
Maximizar el crédito: recompensas y beneficios
La mejor característica de las tarjetas de crédito es cosechar sus recompensas – a través de puntos, devolución de dinero u otros beneficios. Aunque estas tarjetas suelen requerir un crédito excelente, ofrecen una amplia variedad de ventajas. Las de recompensas a menudo complementan los negocios o los viajes en forma de mayores recompensas para sus respectivas categorías de gastos; además de ventajas como el servicio de conserjería o el seguro para teléfonos inteligentes.
Las de devolución de dinero puro suelen ofrecer entre un uno y un tres por ciento de devolución de dinero en las compras diarias, e incluso hay tarjetas específicas de la empresa que ofrecen ventajas únicas a los miembros leales.
Las tarjetas de recompensas también pueden ofrecer sustanciales bonificaciones por inscripción, aunque vienen con ciertos requisitos de gasto. Sin embargo, los grandes beneficios también suelen venir con altas cuotas anuales. Consideradas en términos de rendimiento financiero general, el objetivo de las tarjetas de recompensas es hacer que funcionen para usted; y cuando se usan con prudencia, las tarjetas de recompensas pueden ofrecer ahorros sustanciales.
Todas las tarjetas de crédito vienen con riesgos y recompensas. Pueden ser útiles para rastrear los gastos en el momento de los impuestos, proporcionar una mayor protección contra el fraude; y simplemente hacer la vida más conveniente. Al mismo tiempo, las tarjetas de crédito pueden ser perjudiciales si fomentan malos hábitos de gasto o se les permite acumular deudas sin control. En última instancia, las tarjetas de crédito son una herramienta; y cuando se usan apropiadamente, pueden ser una herramienta útil que funciona en su favor financiero.