Evitar la peor de las trampas del crédito
Así como muchos consumidores están luchando por mantenerse a flote financieramente; también lo están haciendo varias compañías de tarjetas de crédito. Las nuevas leyes crediticias están cambiando la forma de llevar el negocio, más gente está optando por usar dinero en efectivo en lugar de crédito; y las compañías de crédito se están viendo obligadas a idear nuevas tácticas e ideas para aumentar los ingresos.
Incluso con todos los atrasos e impagos, parece que las compañías de tarjetas de crédito pueden estar recuperándose más rápidamente que los consumidores, ya que se están reposicionando para el crecimiento. En su esfuerzo por aumentar sus ganancias y asegurar el crecimiento; las compañías dentro de la industria están implementando nuevas estrategias de las cuales usted, el consumidor, debe estar cansado en los próximos años.
Mayores tasas de tarjetas de crédito
Las nuevas leyes sobre tarjetas de crédito impiden que se aumenten los tipos de interés de las compras antiguas; por lo que los emisores advierten que pueden aumentar los tipos de interés a todos los niveles. Por ejemplo, Bank of America lanzó una tarjeta que se jacta de tener términos simples, ya que cobra la misma tasa para transferencias, compras y adelantos de efectivo. Sin embargo, la tasa de interés anual se sitúa actualmente en torno al 17,25%; lo que supone una gran diferencia con la tasa inferior al 10% que el banco solía cobrar.
No te dejes arrastrar por un marketing que discute la simplicidad; ya que podría significar que termines pagando mucho más interés a largo plazo.
Cambiando a tasas variables
Era común que las tarjetas de crédito cobraran un tipo de interés fijo hace sólo unos años; pero ahora parece haber oscilado en la dirección opuesta. De hecho, ahora cerca del 85% de las tarjetas tienen una tasa variable; lo que significa que los consumidores van a ver que sus tasas empiezan a subir cuando las tasas preferenciales suben.
Este cambio de crédito parecía producirse apresuradamente, y antes de que muchos consumidores pudieran siquiera entender lo que estaba pasando. Muchos emisores hicieron el cambio justo antes de que se aplicaran nuevas disposiciones que exigen 45 días de preaviso para cualquier cambio en las tasas.
Aumento de las tasas anuales
Las nuevas leyes de crédito han acorralado a los emisores de crédito en lo que respecta a las tasas correspondientes a los clientes que se exceden de los límites y otros costos ocultos; pero definitivamente están avanzando hacia la búsqueda de nuevas formas de financiar sus resultados. En lugar de adoptar nuevas tasas, parecen estar cambiando lentamente a tasas anuales que son tasas de interés cada vez más altas.
De hecho, las tarjetas de crédito de pago están representando el 27% del mercado, comparado con el 18% del año pasado. Aunque estas comisiones ofrecen más simplicidad a los consumidores, a menudo se traducen en mayores costos a largo plazo.
Aumento de las tasas de uso
Muchos emisores de créditos entienden que una tasa anual es un gran negativo a los ojos de muchos consumidores; por lo que algunas empresas se han vuelto un poco más creativas y ahora están implementando tasas de uso. Con ciertas tarjetas ahora, puede que tengas que gastar una cierta cantidad de dinero para evitar cargos extras. Esa es una situación de pérdida definitiva para cualquiera que tenga un saldo en sus tarjetas. Mantener un saldo bajo le costará una cuota mensual, mientras que usar más su tarjeta le costará más en intereses.
Correo basura, basura y más correo basura
En muchos sentidos, los emisores de tarjetas de crédito han recortado drásticamente la cantidad de nuevas ofertas de tarjetas que envían, pero si tienes un crédito decente y estás al día; seguro que verás muchas más ofertas enviadas. A medida que las empresas tratan de seguir siendo tan rentables como sea posible; se dirigen a sus clientes más ricos y confiables.
Por ejemplo, JP Morgan Chase estableció una nueva tarjeta de recompensas dirigida específicamente a los consumidores de altos ingresos; que ofrece un 0% de APR para alejar a los ricos de sus competidores.
Los bancos están empezando a comercializar hogares específicos; y cuánto pueden ofrecer y vender, en lugar de centrarse en uno o incluso dos productos solamente. Prepárense para más ofertas, más productos y más sobres llenos de incentivos cargados de intereses.
Saltando a través de los aros
Los programas de recompensas son increíblemente populares entre los consumidores de tarjetas de crédito; pero a los bancos les cuesta bastante dinero dirigirlos. Si paran los programas por completo, podría haber un contragolpe, así que, ¿qué solución hay para los emisores?
Ahora están empezando a introducir tasas por cada vez que un consumidor canjea una recompensa o acortan el período en el que se pueden reclamar las recompensas. Un ejemplo clásico de esto es lo que sucedió con los programas de viajero frecuente. Los consumidores se han visto obligados a cumplir todo tipo de normas y saltar a través de una interminable fila de aros con el fin de cobrar los vuelos gratis que han ganado.
Los emisores de crédito a menudo parecen estar a la cabeza, y aunque las nuevas políticas y leyes de crédito están dirigidas a proteger al consumidor, todavía hay que estar cansado de las opciones que le rodean. Lea la letra pequeña, compare todo lo que pueda antes de decidirse por una determinada tarjeta o programa, y evite ser engañado en un programa que le costará más dinero a largo plazo.