Recomendaciones de la tarjeta de crédito para el crédito pobre
Su puntuación de crédito es un factor importante para ser aprobado para cualquier forma de crédito. Ya sea que estés tratando de adquirir un préstamo para esa nueva casa o simplemente quieres una nueva tarjeta de crédito; la institución financiera tiende a hacer una verificación de crédito antes de aprobar algo.
La razón de esto es que la institución financiera necesita estar segura de que no se está preparando para una mala deuda. Se puede pensar en ello de la misma manera que la solicitud de un trabajo funciona. ¿Cómo dice la empresa que eres un activo y que se puede confiar en ti para completar el trabajo para el que te estás entrevistando?
No hay forma de hacerlo de forma fiable sin mirar en tu pasado. Por lo tanto, la compañía puede hacer una revisión de antecedentes y puede llamar a las referencias que usted proporciona en su currículum. Después de hacer estas comprobaciones, la compañía obtiene la seguridad que necesita, y puede continuar con el proceso de contratación.
Funciona de la misma manera con los bancos. Mucha gente no maneja bien los pagos con tarjeta de crédito, y esa es la situación que el banco quiere evitar. Aunque nunca puede decir exactamente cómo debería ser el futuro; el historial crediticio y una verificación de la puntuación de crédito es una forma fiable de determinar la viabilidad de proporcionar un préstamo a un cliente.
El mal crédito no es el fin
Cuando tu crédito es pobre, dificulta tu capacidad de acceder a facilidades como las tarjetas de crédito, pero no significa que conseguir una sea imposible.
Hay muchas tarjetas de crédito recomendadas para el crédito pobre, que puede solicitar para obtener los beneficios de una tarjeta de crédito mientras trabaja en su puntaje de crédito. Por supuesto, estas tarjetas no son las que se ven proporcionando una lista de beneficios. De hecho, es probable que la tarjeta sea muy básica.
Eso puede ser desalentador para usted a primera vista, pero su prioridad debe ser obtener un mejor puntaje crediticio. Una vez que lo hagas con éxito, puedes usar tu mejor puntaje para obtener otra tarjeta con todas las campanas y silbidos que desees.
Considere las tarjetas de seguridad
Cuando se entere de que necesita hacer un pago adicional, puede que se cohíba, pero debería considerar la posibilidad de obtener una tarjeta segura. Cuando lo haga, se le pedirá que pague un depósito de seguridad. Este depósito actúa como una forma de seguro para el emisor de la tarjeta. Por lo tanto, la institución crediticia se preocupará menos si usted no cumple con su pago.
Debe tener en cuenta que se le devolverá el depósito una vez que cierre o actualice la cuenta. Por supuesto, esto supone que usted ha estado haciendo sus pagos según lo requerido.
Recuerde que los bancos quieren reducir el riesgo asociado a las tarjetas de crédito. Esta es la razón por la que se hace la verificación de la puntuación de crédito en primer lugar. El sistema de depósitos actúa como una red de seguridad. Esto significa que el riesgo se reduce, y su oportunidad de obtener una tarjeta de este tipo es mejor que su oportunidad de obtener una regular. Esto no significa que se le apruebe automáticamente, pero sí que la probabilidad de aprobación es mayor.
Las mejores tarjetas de crédito para un crédito pobre
A continuación se muestra una visión general de algunas de las mejores tarjetas que puedes tener en tus manos incluso si tu crédito es pobre. Recuerde ser consciente del hecho de que conseguir la tarjeta no es el final. Mientras tenga la tarjeta, debe dar mucha importancia a mejorar su puntaje de crédito para que pueda tener más libertad para elegir.
Capital One® Secured Mastercard®
Esta tarjeta requiere un depósito mínimo de 200, 99 o 49 dólares, que es reembolsable cuando se cierra o se actualiza la tarjeta. No hay una cuota anual, lo que significa que tienes un gasto menos del que preocuparte.
Esta tarjeta hace informes regulares a las tres principales agencias de crédito, por lo que una vez que usted es responsable, su puntuación de crédito mejora en tiempo real. Una vez que la usas responsablemente, tiende a construir tu crédito, lo que tiene implicaciones positivas para tu futuro.
Una vez que se hace el depósito de seguridad, tienes acceso a una línea de crédito de 200 dólares. Si depositas dinero antes de que se abra tu cuenta, tendrás acceso a una línea de crédito aún mayor. Puede mejorar aún más esto si sus primeros cinco pagos mensuales se hacen a tiempo.
El APR de compras regulares es de 26.99%, así que su tasa de interés no es tan mala como puede ser con muchas otras tarjetas de crédito.
Merrick Bank Duplique su tarjeta de crédito Visa® Line™
Si bien existe la posibilidad de acceder a esta tarjeta sin una cuota anual, puede terminar con una cuota de hasta 70 dólares. La tarifa seleccionada se calcula de forma individual.
Como ya sabrá, las consultas difíciles, como las que se hacen cuando se solicita una tarjeta de crédito; tienen un impacto negativo en su puntuación de crédito. El número de puntos que pierdes no es mucho, pero es mejor no perder ningún punto. Para ello, puede comprobar si está precalificado para esta tarjeta sin que ello afecte a su puntuación. La mejor parte es que el proceso toma menos de un minuto para completarse.
Esta tarjeta le proporciona un rango de enlace de crédito de $550 – $1,200. Esta cifra puede duplicarse, lo que significa que el rango efectivo puede llegar a ser de 1.100 – 2.500 dólares. Si desea duplicar la línea, necesita hacer al menos su pago mínimo a tiempo durante los primeros siete meses que la cuenta esté abierta. No hay ningún proceso para obtener el aumento una vez que se hacen los pagos, ya que sucede automáticamente.
Puede hacer un seguimiento de su puntuación progresivamente, ya que puede ver su puntuación FICO® actualizada mensualmente. Esto le ayuda a hacer los ajustes necesarios, mientras trabaja para construir o reconstruir su puntaje crediticio.
Hay una protección contra los cargos no autorizados con una responsabilidad de fraude de $0, y la tarjeta es muy indulgente. Esto se debe a que no hay penalidad por pago tardío, ni tampoco hay penalidad por sobrepasar el límite.
El porcentaje de compras regulares con esta tarjeta está entre el 20,95% y el 29,2%.
Cuenta de crédito Fingerhut emitida por WebBank
Una de las características más destacadas de esta línea de crédito es el proceso de solicitud. Mientras que muchas otras solicitudes de tarjetas de crédito llevan una cantidad de tiempo considerable, la decisión para esta puede tomar sólo segundos.
Esta es otra tarjeta que informa constantemente a las tres principales agencias de tarjetas de crédito; lo que significa que tienes una plataforma para construir tu historial de tarjetas.
Puedes hacer compras de artículos de marcas conocidas mientras disfrutas de un bajo pago mensual. De hecho, puede terminar pagando no más de $7.99 mensuales. Tenga en cuenta que esto no es una tarjeta de acceso.
No hay que preocuparse por la cuota anual, y su APR con esta tarjeta es de 29.99%.
Tarjeta de crédito Visa® asegurada del Merrick Bank
Aunque su línea de crédito no garantizada puede empezar baja, siempre existe la posibilidad de que aumente. Una vez que ha pasado el primer año, hay revisiones regulares para determinar su elegibilidad para un aumento. La mejor parte de esto es que no se requiere un depósito para acceder al aumento.
El seguimiento de su puntuación de crédito es siempre importante cuando se trata de mejorarla. Cada mes tiene acceso a su FICO®, lo que le ayuda a saber exactamente en qué situación se encuentra y qué cambios debe hacer. Además, su desempeño en esta tarjeta se informa a las tres principales agencias de crédito. Por lo tanto, puede utilizar la propiedad de esta tarjeta como la última oportunidad para construir o reconstruir su crédito.
Hay una línea de crédito flexible que puedes usar a tu favor. Un depósito inicial determina la línea de crédito con la que empiezas. Esta línea de crédito llega hasta un máximo de 3.000 dólares. Si desea aumentarla a voluntad, puede hacerlo con depósitos adicionales.
Se dispone de opciones de financiación sencillas para ayudarle a financiar su depósito de seguridad, y la tarjeta es aceptable en todo el mundo, ya que es una tarjeta Visa®.
Tenga en cuenta que puede completar todo el proceso de solicitud en línea si lo desea. La cuota anual de esta tarjeta es de $36. Inicialmente, se le facturan los $36 en total, pero después del primer año, se le facturan $3 mensuales para cubrirlo. Tenga en cuenta que la APR de esta tarjeta es del 18,95%, que es una de las más bajas disponibles.
Tarjeta Green Dot Primor® Visa® Gold Secured
Una de las características más destacadas de esta tarjeta es la increíble gama de líneas de crédito que ofrece. Es una tarjeta asegurada, por lo que se requiere un depósito; sin embargo, su línea de crédito puede variar entre 200 y 5.000 dólares.
El proceso de solicitud es muy acogedor en dos frentes. El primero es que no hay cuotas de solicitud o de procesamiento. El segundo y más notable es que no hay requisitos basados en la puntuación de crédito, lo que hace que esta tarjeta sea una candidata perfecta como tarjeta de crédito para un crédito pobre. Puedes usarla para reconstruir tu crédito, aunque no es necesariamente difícil de adquirir.
Al igual que en el caso de las demás tarjetas de esta lista, se presentan informes coherentes a las tres principales agencias de tarjetas de crédito, lo que significa que usted tiene la libertad y la capacidad de mejorar su situación crediticia de forma coherente.
La cuota anual de esta tarjeta es de 49 dólares, y la tasa de interés es la más baja hasta ahora, ya que está fijada en 9,99%. Tampoco hay una tasa de penalización, lo que es perfecto para su situación.
Visa® Platino de Credit One Bank® con recompensas en efectivo
Aunque hay condiciones que se aplican, las compras elegibles te recompensan con un 1% de reembolso en efectivo. Hay un proceso de precalificación que puede utilizar a su favor, y sólo toma 60 segundos o menos para completarlo.
Hay un beneficio de responsabilidad por fraude de $0 aquí, así que estás protegido de cargos no autorizados. Su línea de crédito siempre está en revisión, y cuando es favorable, se le recompensa con un aumento.
La fecha de vencimiento del pago mensual es su elección, lo que significa que puede pagar en base a la fecha que le sea conveniente. Para mayor comodidad, puedes aprovechar las alertas de texto y de correo electrónico.
La cuota anual aquí oscila entre 0 y 99 dólares, dependiendo de vuestra situación.